Тонкости денежных переводов

Иллюстрация: http://www.sxc.hu/

В компанию «Простобанк Консалтинг» часто обращаются с вопросами о денежных переводах. Мы решили объединить их в одну подборку и обратились с просьбой объяснить тонкости денежных переводов к Елене Писляковой, начальнику управления сбережений и текущих счетов ОАО «Морской транспортный банк».

Какие существуют способы перевести деньги от одного лица другому?

Осуществить перевод денег от одного физического лица другому физическому лицу можно одним из трех способов:

• с помощью систем срочных переводов без открытия текущего счета или с открытием.
• на текущий электронный или карточный счет получателя со счета отправителя или без открытия счета через кассу банка без использования системы срочных переводов.
• на транзитный счет банка получателя с указанием паспортных данных получателя в основании платежа

С какими проблемами может столкнуться клиент банка, если хочет перевести деньги другому лицу (по Украине либо заграницу)?

Что касается "трудностей переводов" то по каждому из предложенных способов есть нюансы в зависимости от страны назначения, т.е. являются денежные переводы внутренними, по Украине, или же международным.

1. Перевод по Украине:

• с помощью системы денежных переводов без открытия текущего счета можно перечислить только национальную валюту Украины без ограничений по суммам;
• с помощью системы срочных переводов с открытием текущего счета как отправителем так и получателем можно перечислить иностранную валюту без ограничений по суммам;
• на текущий электронный или карточный счет получателя со счета отправителя без использования системы срочных переводов можно перечислить как национальную и иностранную валюту без ограничений по суммам;
• без открытия счета отправителем на текущий электронный или карточный счет получателя через кассу банка без использования системы срочных переводов можно перечислить только национальную валюту без ограничений по суммам;
• на транзитный счет банка получателя с указанием паспортных данных получателя в основании платежа можно перечислить только национальную валюту без ограничений по суммам.

Также существует вариант пополнения лицевого счета физического лица от третьих лиц через кассу банка, в котором открыт счет получателя.

2. Перевод за пределы Украины:

• с помощью системы переводов без открытия счета в один рабочий день можно перечислить иностранную валюту в сумме, эквивалент которой не превышает 15 000,00грн. без подтвержданющих документов.
• сумму эквивалент которой превышает 15 000,00грн. в один рабочий день с использованием системы срочных можно отправить только с текущего счета при наличии подтверждающих документов.
• с текущего счета без использования системы срочных переводов на текущий счет получателя в иностранном банке в один рабочий день можно отправить любую сумму (при отправлении суммы, эквивалент которой превышает 15 000,00грн., необходимо также предоставить подтверждающий документы).

Незнание вышеизложенной информации зачастую затрудняет осуществление операций по отправлению переводов.

Какие документы и данные необходимы, чтобы успешно отправить и получить денежный перевод?

При отправлении переводов на текущие счета необходимым условием является предоставление сотруднику банка реквизитов счета получателя. Данный документ традиционно предоставляется банками своим клиентам непосредственно при открытии ими текущих счетов ,либо же по первой просьбе владельца счета. Зачастую, реквизиты формируются по установленному в определенном финансовом учреждении шаблону и всегда в соответствии с требованиями НБУ или международными стандартами (реквизиты счетов в иностранной валюте).

Идеальным является вариант, когда отправитель предоставляет в свой банк копию документа с реквизитами, предоставленного банком получателя, а не записанные от руки в хаотическом порядке данные. Это позволит избежать ошибок, вызванных невнимательностью, неразборчивым почерком прочее.

Для осуществления перевода резиденты Украины в обязательном порядке должны предъявить оригиналы паспорта, свидетельства на постоянное проживание (в случае иностранных граждан) и идентификационного кода; нерезиденты - паспорт и документы, подтверждающий источник происхождения у них наличных средств.

При отправке денежных средств через системы срочных переводов желательно уточнить у получателя, присутствует ли выбранная Вами система в его городе либо удобном ему пункте получения. Так вы сможете избежать бессмысленного отправления денег и потери комиссии за предоставленную банком услугу.

Какие бывают ошибки (например, в самой трансакции, в электронной системе, из-за человеческого фактора), по которым может не дойти перевод?

Ситуации, когда неизвестна судьба перевода, отправленного по системам срочных переводов, является фантастической, поскольку принцип работы ССП построен таким образом, что статус перевода можно отследить в любой момент времени. Сделать это можно достаточно быстро, для чего нужно обратиться в пункт отправления перевода.

Что касается ошибок при отправлении переводов на текущие счета, то здесь главное предоставить правильные реквизиты получателя и внимательно проверить заполнение полей платежного поручения. Также важно назначение платежа - на счет физического лица не будут зачислены денежные средства, поступившие от осуществления предпринимательской деятельности.

Что нужно делать клиенту банка в случае таких ошибок?

В случае если перевод долгое время не поступает получателю - нужно обратиться в отделение банка, где была осуществлена данная операция.

На основании заявления клиента можно провести расследование - данная услуга является платной, если ошибка произошла по вине клиента. Если ошибка произошла по вине сотрудников банка, расследование будет бесплатным.

Здесь следует обратить внимание на то, что если ошибка будет обнаружена в платежном поручении, под которым стоит подпись клиента, то это считается виной последнего.

• Опубликовано на сайте: 14.08.08
• Автор: Олеся Блащук
• Источник: Простобанк Консалтинг
• Версия для печати
• Перейти в рубрику "Денежные переводы"
• Перейти в рубрику "Денежные переводы / Путеводители"

Читать также:

• Денежные переводы "Лидер" - постсоветский лев
• Денежные переводы Migom: быстрее быстрого
• Транзакции: чтобы все прошло гладко
• Как перевести деньги или 3 шага для осуществления денежных переводов

Комментарии читателей:

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.