Как подсчитать реальную ставку по депозитам с разной периодичностью выплаты процентов?

Александр Седых

Финансовый директор

Простобанк Консалтинг

Следует обратить внимание на такие моменты:

1. При выплате процентов в конце срока эффективная ставка соответствует номинальной ставке указанной банком.
2. В случае выплаты процентов авансом, при расчете эффективной ставки, стоит исходить из факта, что банк выплачивает проценты сразу, тем самым уменьшая сумму депозита, поэтому эффективная ставка = 1 / (1-номинальная ставка)*номинальная ставка.
3. В случае капитализации процентов эффективную ставку стоит рассчитывать по следующей формуле: эффективная ставка = ((1+номинальная ставка/12) ^ (срок депозита, месяцев) – 1)*100%
4. Выплата процентов ежемесячно: при расчете эффективной ставки стоит исходить из факта, что полученные проценты можно положить на депозит, правда на меньший срок, поэтому годовая эффективная ставка = номинальная ставка*(1+ *1/12 *(ставка по вкладу на 11 мес./12*11 мес.+…+ставка по вкладу на 1 мес./12)*100%). Маржа для срока 1 год = 1,32% в гривне, 0,57% в долл. США и 0,48% в евро.
5. Выплата процентов ежеквартально: аналогично с ежемесячной выплатой процентов, эффективная ставка = номинальная ставка(1+ 1/12 *(ставка по вкладу на 9 мес./12*11 мес.+…+ставка по вкладу на 3 мес./12*3 мес.)*100%). Маржа для срока 1 год = 1,10% в гривне, 0,48% в долл. США и 0,40% в евро.