Банкиры в роли нянь

Иллюстрация: http://www.sxc.hu/

Какие финансовые продукты предлагаются детям.

О том, чтобы дети как можно раньше стали владельцами собственных финансовых средств, заботятся банки, предлагая родителям оформлять на имя своих чад пластиковые карты, текущие счета, детские депозиты и накопительные страховки жизни.

Детские финансовые возможности

С самых ранних лет ребенку можно оформить пластиковую карточку – на карманные расходы. Во-первых, это поможет уберечь детей от проблем с деньгами, а, во-вторых, родители при этом всегда смогут контролировать их траты. Ребенок не может потерять деньги на пластиковой карточке, пластиковые деньги не исчезнут. Особенно удобно открыть пластиковую карточку, если родители планируют поездку ребенка за границу для отдыха или учебы. При необходимости на карточный счет можно быстро и легко перечислить деньги, пополнив его в любом отделении банка.

У детей постарше, от 1 до 16 лет, появляется возможность открыть текущий счет в банке. На такой счет могут переводить деньги родственники из других городов, на него могут поступать различные стипендии, заработки и другие средства. Снимать деньги и распоряжаться ими можно по собственному усмотрению.

Сегодня почти в каждом банке есть и депозитные счета, которые позволяют накопить деньги к определенному возрасту детей. Такой счет открывается на имя одного из родителей, а получателем средств указывается сын или дочь.

Также можно оформить договор накопительного страхования жизни, по которому страхуются родители, но выгодоприобретателями являются дети.

Страховка вместо копилки

С каждым годом в Украине растет популярность детских страховых полисов. Механизм накопительного страхования жизни прост: родители выплачивают страховой компании взносы в течение длительного периода (от 5 лет и более), по истечении срока договора на счету накапливается сумма, к которой «приплюсовывается» инвестиционный доход не менее 4% годовых (в среднем от 8% до 12% годовых). Эта сумма в будущем будет выплачена ребенку единоразово или равными частями.

Если в период действия страховки с родителем что-то случится, ребенок или его опекун (в зависимости от условий договора) получит заранее оговоренную страховую сумму – как правило, равную размеру ожидаемых накоплений в конце срока страхования. Всего страховщики могут пообещать, что за 10 лет действия договора будет получено до 58% дохода на вложенные деньги. Правда, нужно помнить, что инвестиционный доход начисляется не на всю сумму сделанных платежей, а только на ту часть, которая не отнесена страховой компанией в страховые резервы.

Банкиры о детях

В чем выгода таких продуктов и насколько они пользуются популярностью в Украине, «Простобанк Консалтинг» рассказала Ольга Егоркина, начальник управления разработки и усовершенствования розничных продуктов банка «Европейский»:

«Данные вклады выгодны тем, что позволяют накопить определенную сумму средств до совершеннолетия ребенка. Причем, распорядиться вкладом при достижении совершеннолетия сможет сам ребенок».

Тем не менее, по словам специалиста, на данный момент эти вклады не пользуются особой популярностью. Сказывается горький опыт 90-х годов, когда все сбережения населения обесценились. Учитывая нестабильную экономическую и политическую ситуацию в стране, а особенно высокие темпы инфляции, любые долгосрочные вклады, в том числе и для детей, не могут пользоваться особым спросом.

Какие счета могут открывать родители в пользу своих детей «Простобанк Консалтинг» рассказала Оксана Баскакова, начальник управления пассивных операций розничного бизнеса банка «Родовид»: « Это накопительные вклады, которые предполагают возможность пополнения счета. Процентная ставка для них зависит от суммы и срока вклада, сейчас ставки по такому вкладу будут повышаться».

Максимальный срок детского вклада в каждом банке может отличаться. Например, в банке «Родовид» он составляет два года, что предусматривает накопление какой-то определенной суммы средств для организации отдыха ребенка или использование их для целевой покупки, не такой большой как квартира или дорогой автомобиль. «Открыв такой счет за два года до того, как ребенок окончит школьное обучение, родители имеют возможность насобирать средства для оплаты обучения в высшем учебном заведении», – отмечает Оксана Баскакова.

Документы для открытия детского счета:

• действующий паспорт лица, которое открывает счет;
• справка налоговой инспекции о присвоении идентификационного номера лица, которое открывает счет (оригинал);
• свидетельство о рождении ребенка (оригинал);
• справка налоговой инспекции о присвоении ребенку идентификационного номера (оригинал).

Большие ставки для маленьких

Распоряжаться вкладом до достижения ребенком 14 лет, как правило, могут только родители или законный представитель. По достижении 14 лет (или 18 лет) вкладом может распоряжаться ребенок при согласии обоих родителей и разрешении опекунского совета. По достижении 18 лет вкладом может распоряжаться сам ребенок на свое усмотрение. Деньги могут быть использованы как на учебу, так и на другие потребности. Это банки не контролируют.

Открытие детского счета в банке «Аркада» возможно любым лицом, не обязательно родственником, размер вклада неограничен, но производится исключительно в гривне. Счет открывается на имя ребенка до 13,5 лет. Пополнять счет можно в любое время, любой суммой, в наличной или безналичной форме (например, из заработной платы на основании заявления, поданного работником в бухгалтерию предприятия с указанием суммы и соответствующих реквизитов). Выплаты по счету – безналичные, целевые: после достижения 14-летия на оплату учебы ребенка, а с 18 лет – как на учебу, так и на приобретение, аренду жилья и инвестирование строительства жилья.

Досрочный возврат средств возможен до достижения совершеннолетия – только при наличии письменного требования обоих представителей ребенка или письменного согласия органа опеки и заботы. При досрочном расторжении сумма средств подлежит налогообложению в соответствии с действующим законодательством, также банком удерживается вознаграждение в размере 5%.

В «ПроКредит Банк» пополняемый депозит открывается на имя или в пользу ребенка. По достижении 14-летнего возраста ребенок распоряжается вкладом с письменного согласия родителей, а с 18 лет – самостоятельно. Минимальная сумма вклада – 100 гривен, 20 долларов США или 20 евро. Минимальная сумма пополнения – 50 гривен или 10 долларов США / 10 евро. Пополнять вклад могут не только родители, но и другие родственники и даже знакомые. Сумма и количество пополнений не ограничены. На вклад начисляются сложные проценты. Банк также гарантирует неизменность процентной ставки на протяжении одного года.

В АКБ «Европейский» для детей существует вклад «Европейское детство», который могут открыть как родители на имя ребенка, так и третьи лица в пользу ребенка. Данный вклад на срок от 2-х до 10-ти лет позволяет накопить определенную сумму до совершеннолетия ребенка. Вклад разрешает пополнение без ограничений на весь срок депозита за исключением последних трех месяцев. Как уточняют специалисты банка, в случае досрочного расторжения вклада в первой половине срока вклада производится перерасчет начисленных процентов исходя из 1/2 действующей ставки по договору, во второй половине срока вклада – без потери процентов.

Банк «Родовид» предлагает родителям использовать депозитный вклад «Накопительный». Процентная ставка по этому депозиту составляет 10-15% в гривнах, 4,5-8% в евро и 5-9,5% в долларах США.

• Опубликовано на сайте: 07.05.08
• Автор: Надежда Бондаренко
• Источник: Простобанк Консалтинг
• Версия для печати
• Перейти в рубрику "Депозиты"
• Перейти в рубрику "Депозиты / Статьи"

Читать также:

• Сейф в банке защищен от грабителя, но не от чиновников?
• Что случилось с депозитами? (обзор)
• Банкиры придумывают новые "наживки" для вкладчиков
• Вклады у них и у нас
• Выбираем депозит (обзор рынка)

Комментарии читателей:

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.