Детство с перспективой

Иллюстрация: http://www.sxc.hu

Украинские банки сегодня все силы бросают на создание качественных депозитных программ для детей. Ведь в погоне за кредитными и депозитными программами они недостаточно внимания уделяли популярным во всем мире программам накопления, детским и пенсионным программам. И теперь им сложно соревноваться с альтернативными предложениями от компаний по страхованию жизни.

« Идя путем наименьшего сопротивления, банки пока думают только о том, как бы потуже набить карманы, - прокомментировал пожелавший остаться неназванным финансовый аналитик. – Однако самые умные из них уже осознали свои ошибки, и, используя опыт зарубежных и украинских СК, взялись за разработку специальных долгосрочных программ, которые не только помогают скопить средства, но и позволяют частично защититься от невзгод».

Пионерами таких видов вкладов в Украине можно назвать «Ощадбанк» и банк «Аркада». Первый, еще памятуя советскую историю и вклады «До совершеннолетия» активнейшим образом адаптировал их к современным требованиям – ежегодный процент сравнительно небольшой, однако есть возможность обусловленного (или нет) пополнения, выплата всей суммы по наступлению совершеннолетия (или при другом, обусловленном в договоре) случае. Второй банк разработал такие программы, желая привлечь клиентов в длительной перспективе. Первые продукты, которые предлагал банк «Аркада», были рассчитаны на тех, кто желает обзавестись жильем, но готов это сделать не сейчас, а, скажем, через пять лет. Средства же для того, чтобы осуществить свое желание, клиент готов копить в указанном банке, получая более «полные», чем у других, возможности.

Иное дело – страхование. Там извечно существовал принцип: чтобы защитить своего ребенка, необходимо обеспечить его финансовое благополучие. Поэтому страховать его самого на случай смерти нецелесообразно. Наоборот, застрахованным лицом должен выступать его главный кормилец. «Ребенка можно страховать от инвалидности, на случай возникновения в семье связанных с этим непредвиденных затрат. Но и к страхованию детей от инвалидности мы относимся очень осторожно», - рассказал Роман Дэнис, национальный менеджер GRAWE Group в Украине. В данном случае, по словам эксперта, существует высокая опасность злоупотребления со стороны родителей с очень болезненными для ребенка последствиями. «Наш продукт для детей берет под страховую защиту, главным образом, родителя ребенка, а сам ребенок выступает застрахованным на случай постоянной инвалидности. По этой причине страхование для детей у нас не отличается коренным образом от обычного страхования. Примерная пропорция детского страхования среди физических лиц – 40%. Я думаю, что в других компаниях, которые предоставляют эту услугу, ее доля примерно такая же», - отметил эксперт. По его словам, по причине того, что рынок страхования в целом развит крайне слабо, « мы не можем говорить о том, что он близок к насыщению детским страхованием. Еще очень много семей в Украине оставляют будущее своих детей на усмотрение случая, не открыв для своего ребенка даже депозита в банке».

И представители страховых компаний, и банкиры согласились с тем, что пока в Украине только страхование жизни дает возможность комплексно защитить ребенка. Оно позволяет не только накопить определенную сумму, но и обеспечить ребенка на случай ухода из жизни его кормильца, оборачивающегося для многих детей финансовым крахом и последующей нищетой. « Преимущества же банковского депозита по сравнению со страхованием жизни заключаются в несколько более быстром накоплении капитала», - рассказал господин Дэнис.

Основное же отличие нынешнего банковского продукта для детей от страхового – в банке ребенок получает только сумму депозита плюс начисленные за годы проценты. банковский депозит предлагает исключительно возможность накопления капитала, не предусматривая ситуации, когда что-либо может произойти с родителем-плательщиком. Если родители перестали вносить деньги на депозит – сумма перестала расти, если сняли до истечения срока договора – проценты будут начислены исходя из штрафных санкций. Накопительные же программы страхования жизни, как правило, еще и предусматривают такие события как болезнь, инвалидность, смерть родителя-плательщика.

Говоря о перспективах, Роман Дэнис исходит из того, что детское страхование жизни будет развиваться примерно теми же темпами, что и пенсионное страхование.. « В принципе, страхование жизни ожидает очень бурный рост. В развитых странах его доля в общей страховой премии достигает 60%, от чего мы в Украине еще очень далеки. В среднесрочной перспективе ежегодные обороты по страхованию жизни могут вырасти до нескольких миллиардов долларов», - говорит он. Банкиры опасаются давать столь радужные оценки, не отказываясь, вместе с тем, от достаточно привлекательных перспектив. По их данным, если финучреждения за год-два разработают достаточное количество интересных как для себя, так и для клиента программ и начнут активно продвигать их на рынок, со временем интерес к детским программам может вырасти весьма оптимистичными темпами. Пока же банки могут совместно со страховой компанией разрабатывать некие гибриды. И сделать это будет достаточно просто, ведь украинские финучреждения очень часто работают в «спайке» с рисковыми, а часто и с «лайфовыми» СК.

• Опубликовано на сайте: 22.10.07
• Автор: Алеся Багнюк
• Источник: http://www.prostobank.ua
• Версия для печати
• Перейти в рубрику "Депозиты"
• Перейти в рубрику "Депозиты / Статьи"

Читать также:

• Сейф в банке защищен от грабителя, но не от чиновников?
• Что случилось с депозитами? (обзор)
• Банкиры придумывают новые "наживки" для вкладчиков
• Вклады у них и у нас
• Выбираем депозит (обзор рынка)

Комментарии читателей:

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.