Драгметаллы станут в моде?

Иллюстрация: http://www.sxc.hu/

Драгметаллы могут стать надежным инструментом для сохранения и приумножения сбережений. А могут и не стать.

В условиях курсовых колебаний и финансовой нестабильности не только в стране, но и в мире, в поисках более надежного, чем деньги, инструмента как минимум сохранения честно заработанного, невольно натыкаемся на вклады в золоте или других драгоценных металлах. О том, как и сколько можно заработать на слитках и инвестиционных монетах, какие риски несут в себе операции с драгоценными металлами, Простобанк Консалтинг расскажет ниже.

Для новичков

Украинские банки предлагают две формы драгоценных металлов, которыми могут воспользоваться в зависимости от своих нужд простые граждане, то есть мы с Вами. Первое – слитки, второе – инвестиционные и т. наз. коллекционные монеты. Банки, имеющие лицензию НБУ на торговлю банковскими металлами (можно посмотреть список на www.gold9999.com.ua), работают в основном с четырьмя видами драгметаллов: золотом, серебром, платиной (Крещатик, Правэксбанк, Брокбизнесбанк, УПБ, Диамантбанк) и палладием (Брокбизнесбанк). Слитки продают большинство финучреждений, монеты – лишь единицы (Ощадбанк, Райффайзенбанк Аваль, Финансы и Кредит и несколько других). Преимущественно банкиры предпочитают работать с золотом. Остальные металлы на «раскладках» финучреждений встречаются реже.

У слитков и монет есть как различные, так и похожие черты. Так, к примеру, покупая слиток, Вы по минимуму платите за работу мастера, его изготовившего. А покупая в бездокументарной форме – и вовсе за нее не платите. В то же время, покупая монету, Вы в некоторых случаях платите до половины ее стоимости за «золотые руки». Преимущество в том, что к росту цены самого металла, прибавляются и такие факторы как эксклюзивность (небольшой тираж), оригинальность оформления. Однако, с другой стороны, проблемы монет – низкая ликвидность. Из-за неразвитости рынка вряд ли их хозяин в обозримом будущем «пощупает» прибыль. Впрочем, о монетах мы поговорим в отдельном тексте уже в ближайшее время.

Поставьте цели

Прежде чем начать работать с банковскими металлами, Вам необходимо определиться, что Вы хотите получить в результате? Стабильный доход? Подарок? Набор серебряной посуды, переплавленный из слитка? Для каждой из этих целей инструменты несколько отличны.

В качестве подарка подойдет небольшой – до 20 г – слиток золота либо монета из драгоценного металла. Слиток будет стоить около 2500-3000 грн., граммовый – около 150 грн.; стоимость монеты может варьироваться от 200 грн. до бесконечности (из-за тиража и прочих факторов). На небольшом слитке рост металла на мировых рынках или прибыльность депозита в 3% практически не чувствуется. Поэтому смысла покупать их ради получения дохода в принципе нет. Но некоторые банки предлагают заманчивую операцию: обмен небольших слитков на крупный и наоборот. Заманчивость состоит в том, что, имея перспективу поменять мелкие слитки на «глыбу», Вы можете задаться целью (после нескольких щедрых подарков в виде слитков) и таки накопить на достойный возложения на депозит «кирпичик».

Меняя мелкие слитки на крупный, Вы, как правило, не заплатите комиссии. На первый взгляд, это не совсем выгодно. Ведь чем меньше слиток, тем больше стоимость грамма металла в нем. Соответственно, 100-граммовый «кирпичик» будет стоить дешевле ста 1-граммовых. Однако, если сначала продать эту мелочь, а затем покупать 100-граммовый слиток, наверняка Вы больше потеряете (см. раздел о марже ниже). А вот разменивая крупный слиток на мелкие, комиссию все же придется заплатить. Но она, опять же, будет ниже, чем если проделывать операцию через продажу слитков.

Если мелкие слитки – это скорее подарки, то крупные, начиная с тех же 20 г в золоте– это уже небольшая, но все же инвестиция. Такие слитки можно положить на депозит или отправить на изготовление ювелирных изделий. Для последних целей крупные слитки покупают ювелирные предприятия. Выгода очевидна. Ведь в большом «кирпиче» стоимость грамма минимальная. А вот «выход» - кольца, серьги, цепочки, стоимость которых зависит от микроскопического по сути веса – приносят вполне ощутимую добавленную стоимость. Иногда же на переплавку в более крупных масштабах идут крупные серебряные слитки. Например, для изготовления посуды.

Что касается инвестирования с целью получения прибыли, то стоит помнить, что золото растет в долгосрочной перспективе. То есть для получения реального дохода необходимо подождать хотя бы год. Ведь в краткосрочном периоде металлы,- как и валюты, зависящие от роста цен на нефть, политических и экономических стабильностей и дестабилизаций – могут и несколько упасть в цене. Однако резкое падение может быть только в случае, если в предыдущие несколько месяцев курс был реально раздут. Так было с золотом в предыдущем году, когда его рост составил баснословные 30%, а затем динамики поубавилось.

Проблемные металлы

Если Вы прошли первый этап – определение целей – и все-таки приобрели слиток (одно- или двадцатиграммовый – здесь уже неважно), то несомненно столкнетесь с первой проблемой держателей драгметаллов: а где же их, собственно, держать? Вариантов есть несколько.

Первый – матрац, чулок, подушка, коробка из-под обуви и прочие домашние сейфы, надежнее которых, конечно же, нет во всем мире аж до момента, пока чулок не постирается, матрац не выбросится либо же замок в двери нечаянно не поддастся на отмычку грабителя (не дай Бог!). Понятное дело, что золотишко (а именно оно – самый выгодный с точки зрения прибыльности металл – см. таблицу ниже) Вы, почувствовав себя минимум мелким буржуа, не для того покупали, чтобы его кому-то зазря отдать. Поэтому наверняка вернетесь в финучреждение, продавшее Вам эту маленькую пластиночку счастья.

Вариантов сохранения слитка в банке есть несколько.

• Во-первых, это банковская ячейка или ответственное хранение. Кладем слиток, платим абонплату, раз в несколько месяцев заходим проведать и судорожно следим за последними новостями рынка драгметаллов. А может – за новостями об ограблениях отделений банков? Наверняка любой банкир Вам скажет, что хранилище его финучреждения – неприступная крепость. И нападениям поддается, если можно так выразиться, фронт-офис. То есть ни в чем не виноватые кассиры и операционистки. Согласитесь, если случайно именно Ваш слиток будет лежать рядом где-то в неправильном месте, приятного мало. Разве только в договоре об ответственном хранении у Вас четко прописано, какие штрафные санкции наступают банку, когда с золотишком что-то да случается.

• Во-вторых, сохранить и приумножить позволит счет в банковском металле, например, в золоте. Открывают их как правило в граммах. Таких счетов есть три вида.

Текущий (до востребования) – сродни текущему счету в деньгах – купленные в банке либо накопленные ранее слитки складываются в кучку, относятся в отделение. Затем – в зависимости от ситуации на рынке, слитки можно оперативно снять, насладившись общим повышением курса золота или серебра. И даже перевести на чей-то другой счет, открытый также в банковских металлах.

Депозитный счет предполагает получение к росту цены металла на рынке еще и фиксированный доход. Если впадать в крайности, то, к примеру, в минувшем году, если прибавить к росту цен на золото в 30% еще и средние по рынку 3-4% на «золотых» депозитах, можно было легко получить доходность, в разы превышающую прибыльность денежных депозитов. Впрочем, есть одно существенное «но»: депозитные счета нужно открывать на длительный срок. То есть нельзя снять на падающем курсе, либо выгодно закрыть, если почувствовали, что рост достиг психологического пика.

Депозитный счет можно также открыть и в неметаллической форме. Это означает, что записью в счете Вам фиксируется якобы наличествующий у Вас вес. То есть слиток сам по себе не выпускается, то есть нет затрат на его изготовление, доставку, таким образом, стоимость грамма несколько снижается. Кроме того, при закрытии такого вклада, у Вас не будет проблем с продажей такого «слитка»: ведь его не нужно оценивать эксперту, готовить к последующей перепродаже, поэтому банки охотно покупают такие виртуальные «кирпичики». В отличие от реальных слитков, которые – если срочно нужно «сплавить» - хоть в ломбард сдавай.

Стоит помнить несколько тонкостей, которые банки используют в работе с депозитными счетами. Обязательно выясните, каким образом Вы получите проценты – исключительно в гривне по курсу золота, установленному НБУ? В слитках? Комбинированно (если сумма не кратна количеству минимально возможных, либо минимально установленных банком слитков, то есть, остаток суммы меньше, чем 1, 2, 5 г)? Каждый из этих способов имеет право на жизнь. К примеру, выплата слитками означает, что на них, как и на «тело» вклада, будет распространяться мировой рост цен на драгметаллы. Однако не стоит забывать: принимают банки эквивалент слитков на счета (если Вы сдаете не принесенные с собой или только что купленные в этом же банке) – по своему коммерческому курсу. А выплачивает проценты – по курсу НБУ. И маржу необходимо просчитывать.

Еще одна «незадача», связанная с депозитами – их, в отличие от вкладов в деньгах, не компенсирует Фонд гарантирования вкладов. Так что призадуматься о надежности хранения Вашего будущего приобретения, стоит поинтересоваться стабильностью и надежностью банка, где собрались открыть депозит.

Вторая проблема, с которой можно очень легко столкнуться – это ликвидность слитков. За рубежом этот рынок достаточно развит. А вот в Украине банки не часто берутся покупать назад даже свои собственные слитки. В большинстве же случаев, чтобы банк принял назад свой «кирпичик», необходимо предоставлять чуть ли не квитанцию. А что делать тем, кому слиток подарили? Разве только положить его на депозит J Кроме того, при сбыте слитков Вы можете обнаружить и достаточно большую маржу на покупке его у Вас банком. Только вот здесь Вам не валютный киоск, где разница может достигать 10%, а самый что ни на есть рынок: слитки могут продаваться вдвое дороже, чем приобретаться.

На эти 3% и живут

Разница в покупке-продаже некоторыми банками золота

(по состоянию на 09.10.2008 г. – информация приведена для примера)

Данные Finance.UA, расчеты – Простобанк Консалтинг

Растет только золото

Динамика роста стоимости 1 г металлов по курсу НБУ за последний год

Данные Finance.UA, расчеты – Простобанк Консалтинг

Не дадут заработать

Депозитные ставки вкладов в банковских металлах в некоторых украинских банках

Данные банков, приведены для вклада в 100 г золота

• Опубликовано на сайте: 14.10.08
• Автор: Тимофей Крамарев
• Источник: Простобанк Консалтинг
• Версия для печати
• Перейти в рубрику "Депозиты"
• Перейти в рубрику "Депозиты / Статьи"

Читать также:

• Как банки отговоривают клиентов забирать деньги
• НБУ играет на нервах вкладчиков банков
• Самые выгодные вклады
• Снять депозиты Можно
• Страхование депозита: защита воздуха?

Комментарии читателей:

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.