Хранить ли сбережения в банке?

Иллюстрация: http://www.sxc.hu/

Несгораемые сейфы и домашние тайники сегодня не спасут ценные вещи. Но может ли вам помочь сохранить ваше сбережения банк? Выяснил «Простобанк Консалтинг».

Установка домашних устройств – весьма затратное дело, если говорить о дорогих и качественных машинах. А дешевые сейфы небезопасны и легко откроются любым «медвежатником» и обыкновенным «юзером», умеющим обращаться с отмычкой. Сбережения в доме – магнит для воров, грабителей и авантюристов. Кроме того, ценности – соблазн для близких. На первый взгляд, спокойнее будет, если все заботы об охране сбережений возьмет на себя банк.

Хранить сбережения в банке?

Финучреждения стали массово открывать свои депозитарии – места хранения ценностей. Традиционно – это комнаты с банковскими сейфами и ячейками для каждого вкладчика, загражденные решетками и стенами с бронированными дверьми. Доступ к ящичку имеет только владелец. В современном банке такому клиенту полагается ключ с индивидуальным кодом или чипом. Продвинутые банки используют ключ с микрочипом и распознавание клиента с помощью отпечатков пальцев, правда за это придется положить в залог 100-300 долларов.

Ограничений для наполнения ячеек практически нет. Что именно положить на хранение, решает клиент – будь-то фамильные ценности, антиквариат, золото, серебро и другие банковские металлы, деньги. Также в депозитариях хранят ценные бумаги (в документарной форме), книги, документы, диски с ценной информацией. Банки запрещают хранить у себя оружие, наркотики, взрывоопасные вещества, а также предметы, которые не помещаются в банковскую ячейку.

Размер ячеек колеблется в пределах 70 мм (высота) – 3,5-4,5 м (ширина-высота). Однако есть ячейки и побольше, правда, стоить они будут подороже. В среднем, аренда ячеек составляет – 3-5 гривен в день, если заказчик выбрал оплату в расчете за день. Если же заказывает на месяц, то в среднем платит 60-80 грн. в месяц, на 4-6 месяцев – 60-70 грн., а на срок более полугода – 50-60 грн. Правда, эти суммы относятся к небольшим сейфам, в то время как аренда более крупных обойдется в 1,5 раза дороже.

Согласно требованиям Национального банка Украины, банковские сейфы (депозитные ячейки) должны располагаться в хранилищах или сейфах, которые имеют сертификат, подтверждающий их соответствие обязательным требованиям. «Доступ клиентов или доверенных лиц клиентов к банковским сейфам совершается только после проверки паспорта или другого документа, который подтверждает личность клиента или доверенного лица. Вскрытие сейфа осуществляется двумя ключами (первый – банковский ключ, второй – ключ клиента)», - говорит Анна Артёменко, начальник отдела розничных неторговых продуктов департамента розничного банкинга Укргазбанка.

Во время посещения клиентом или доверенным лицом банковского сейфа в хранилище кроме уполномоченного работника банка по работе с депозитарием может находиться только клиент, только доверенное лицо или клиент и доверенное лицо вместе (при его существовании).

Для оформления такой услуги нужно внести залог за ключи (как правило, он составляет 100 долларов), принести паспорт и написать заявление. Хотя, те, кто захочет положить ценности на один день, вряд ли смогут это сделать. Банкиры скажут: «это вам не камера хранения на вокзале», поэтому согласятся взять на сбережение ценность на срок не менее 7-10 дней. Говорят – брать на меньший срок нерентабельно. Ну и забрать свои сбережения можно будет не всегда, а лишь в рабочие часы банка, что конечно, снижает мобильность таких сбережений.

Безопасно ли хранить свои сбережения в банке?

Однако больше вкладчиков беспокоит вопрос безопасности. Банкиры уверяют – тут все ОК. Залы оборудованы видеокамерами и надежной сигнализацией, а сами хранилища надежно охраняются.

«На мой взгляд, страховать имущество, оставленное на хранение в банковском сейфе, нет необходимости, так как банковский сейф – один из самых надежных способов хранения ценностей клиента, - считает Ольга Егоркина, начальник управления разработки и усовершенствования розничных продуктов банка «Европейский». - Банковские сейфы размещают в специально отведенных хранилищах, которые имеют многоуровневую систему безопасности согласно требованиям НБУ. Выполнение этих требований гарантирует многократную защиту от возможных рисков и поэтому банковские сейфы фактически не нуждаются в страховой защите».

Однако никто не застрахован от случаев грабежей банков или несчастных случаев – пожаров, землетрясений, в результате которых объект сбережений оказывается утраченным или уничтоженным.

И тут оказывается, сам банк не несет никакой ответственности за объект хранения. Ведь охраняемый товар никто не оценивает. Банк лишь вписывает в графу договора перечень того, что хранится, и гарантирует его сохранность. Однако, как банк собирается возмещать убытки в случае исчезновения вклада – загадка. Финансисты пожимают плечами – любые попытки проникновения в ячейку сотрудниками банка или другими лицами исключены. А вот, что касается форс-мажорных обстоятельств – войны, землетрясений и взрывов, то тут банк максимум, что может сделать – компенсировать по усредненной стоимости, которая, естественно, может не окупить реальной цены сберегаемого объекта.

«Банк не гарантирует сохранность имущества, оставленного в сейфе, он гарантирует сохранность целостности сейфа, в котором хранится это имущество, - отмечает Ольга Егоркина. - При размещении ценностей сотрудник банка не присутствует, и опись ценностей не делается. Соответственно, о том, что именно хранится в сейфе, знает только клиент. Повторюсь, банк может гарантировать только безопасность и целостность самого банковского сейфа, что, в свою очередь, является гарантией сохранности имущества, которое хранится в этом сейфе». Естественно, это имущество не должно входить в список вещей, запрещённых к хранению в банковских сейфах.

Поэтому отдельные специалисты рекомендуют все же страховать свои риски. Лучше обратиться в страховую компанию, оценив перед этим сбережения у специалиста. Застрахованным оставлять свое имущество на хранение в дальнейшем в банке будет гораздо проще. Да и сами страховщики будут более лояльны к клиенту, если он собирается хранить ценность именно в банке, а не у себя дома, даже под семью замками. В таком случае можно будет рассчитывать на более низкий тариф страхового платежа, чем при домашнем хранении драгоценности.

Хуже обстоит дело с документами и прочими вещами, которые представляют ценность для клиента, но не для рынка. Документы и фамильные реликвии оценить по рыночной стоимости будет невозможно. Поэтому придется довериться надежности банка.

А на спрос ответа нет

Хотя, на сегодняшний день негативные стороны ситуации состоят в другом. Фактически, сейчас депозитариев просто не хватает на всех желающих. Финансисты просто не успевают за спросом населения на такую услугу. Богатые и не только уже осознают, насколько опасно хранить деньги дома, поэтому предпочитают отдавать ценности именно в банк. Однако финучреждения не всегда имеют возможности удовлетворить спрос всех желающих, ведь создание депозитариев – затратное дело.

Особенно плачевная ситуация в регионах. Во многих областных филиалах такую услугу просто не предоставляют – сетуют на то, что центр не выделяет на это деньги. Между тем, именно регионы наиболее нуждаются в депозитарных услугах. Наибольший спрос как раз не у богачей, а у людей со средним или выше среднего доходами. К примеру, сограждане, побывавшие на заработках, накопившие там деньги и желающие иметь их всегда под рукой, но не у себя дома. Либо люди, нуждающиеся в хранении документов, ценных бумаг и банковских металлов.

Как показывает статистика, наибольший спрос на несгораемые сейфы как раз в регионах – прямой признак потенциала депозитарных услугах банков в провинции. В отличие от Киева и других городов-миллионников, в провинции не так-то просто вложить в дело деньги или ценности. Поэтому местным бизнесменам часто приходится держать ценные предметы под замком именно в банке.

МНЕНИЕ

Анна Артёменко, начальник отдела розничных неторговых продуктов департамента розничного банкинга Укргазбанка.

Рынок банковских услуг часто пересекается с рынком страхования. Поэтому страховать ли имущество, которое предполагается оставить на хранение в банковском сейфе, - это непосредственно выбор каждого.

Согласно заключаемым договорам между банками и клиентами, банки обязаны обеспечить условия для сохранности вложений клиентов в сейф, невозможность открытия сейфа без участия клиента или его доверенного лица, конфиденциальность факта использования сейфа. То есть хранение ценностей в банковском сейфе гарантирует конфиденциальность и сохранность имущества клиентов. Тогда как при страховании ценностей клиент увеличивает число лиц, которым становится известно про наличие ценностей у клиента и их стоимость, но, при этом, получает гарантию возмещение ущерба в случае наступления страхового случая.

Также в некоторых случаях страхования имущества предусмотрен пункт о соответствующем месте хранения застрахованного имущества. В таком случае размещения в банковском сейфе не избежать. Получается, что страхование имущества и сбережение его в банковском сейфе могут являться как взаимозаменяемыми, так и быть совместными услугами.

Вы можете хранить в банковском сейфе драгоценные металлы, денежные средства, ценные бумаги и многие другие ценности, однако необходимо понимать, что доступ к данным материальным ценностям будет ограничен регламентом работы банка. Данные ценности не должны быть предметами частой необходимости и доступ к ним будет запланирован, однако в банковском сейфе они будут как «за каменной стеной».

• Опубликовано на сайте: 12.06.08
• Автор: Сергей Чигирь
• Источник: Простобанк Консалтинг
• Версия для печати
• Перейти в рубрику "Депозиты"
• Перейти в рубрику "Депозиты / Статьи"

Читать также:

• НБУ играет на нервах вкладчиков банков
• Самые выгодные вклады
• Снять депозиты Можно
• Страхование депозита: защита воздуха?
• Апогей депозитных ставок

Комментарии читателей:

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.