Деньги в конверте – полезная штука!

Иллюстрация: http://www.sxc.hu/

«Простобанк Консалтинг» протестировал очередной метод ведения личного бюджета - «4 конверта».

Недостатка в «гуру», обещающих научить вас распоряжаться вашими же деньгами, сегодня нет. «Простобанк Консалтинг» протестировал один из методов, призванный помочь вам найти взаимопонимание с собственными финансами.

На 4 – делится!

Народная мудрость нас учит: «денежка счет любит» и «жить надо по средствам». Нынешние «гуру личных финансов» тоже не устают повторять: составление бюджета – основа будущего финансового благополучия семьи. Но как же порой бывает тоскливо вписывать в тетрадку (блокнотик, компьютер – нужное подчеркнуть!) каждую гривну, потраченную на безделушку. Многие по нескольку раз начинают вести учет семейных трат: скрупулезно вносят в специальную форму ежедневные расходы – но «хватает» их, максимум, на неделю. После чего они благополучно прекращают вести семейный гроссбух – несмотря на муки совести и чувство невыполненного долга.

К счастью, существует и принципиально иной метод ведения личного бюджета, не требующий тщательного фиксирования каждой потраченной копейки. Называется он «4 конверта». Суть метода проста: из ежемесячного дохода сразу откладываются деньги на обязательные платежи (квартплату, телефонную связь, проезд, оплату кредита и т.д.) и инвестиции, после чего оставшаяся сумма делится на 4. И – раскладывается по 4 «конвертам». Деньги в каждом конверте – это и есть сумма, которую можно потратить в течение недели и не бояться «не дотянуть» до следующей зарплаты. Понятно, что «конверт» - это условное название: им может служить как шкатулка, так и банковский счет, с которого еженедельно снимается определенная сумма на текущие расходы.

Например: сумма вашей зарплаты составляет 5 тыс. грн. Из этой суммы около 10% (500 грн) откладываем в резервный (инвестиционный) фонд – на непредвиденные расходы, будущую пенсию, открытие собственного дела и т.д. Ежемесячно вы должны оплатить: квартплату и коммунальные услуги – 200 грн, электроэнергию – 50 грн, телефонную связь – 150 грн (50 – стационарный, 100 - мобильный), бензин (200 л) + ТО автомобиля – 1500 грн. Суммируем расходы – 1900 грн. Откладываем эти деньги, а остаток (2600 грн), делим на 4. Получается 650 грн. – это и есть тот лимит, который можно потратить в течение недели и не остаться без копейки за пять дней до зарплаты.

Крупные траты тоже надо планировать

Конечно, на самом деле данный метод несколько сложнее, ведь еженедельные и регулярные траты – далеко не единственное, на что нам требуются деньги. У родственников случаются дни рождения и свадьбы, летом мы хотим отдохнуть на море, а через год – купить новый холодильник или автомобиль.

Для того чтобы расходы на очередной день рождения не стали «финансовой неожиданностью», больно бьющей по еженедельному «конверту», деньги на долгосрочные цели желательно откладывать в отдельный «конверт», который можно наполнять в течение нескольких месяцев. Например: если вы планируете подарить на юбилей своей тетушки домашний кинотеатр стоимостью 5 тыс. грн., то начать собирать необходимую для этого сумму лучше заранее. В нашем примере – где-то за год, чтобы не сильно урезать свой еженедельный бюджет (легко подсчитать, что в этом случае «конверт» похудеет на 110 грн. – до 540 грн., но подобное самоотречение позволит собрать необходимую сумму).

Кстати, данный метод позволяет заранее и, что самое важное – трезво! - оценить свое материальное положение и реальность достижения поставленных целей. Ведь определив сумму, которая остается у вас после всех обязательных расходов, можно понять: готовы ли вы жить в режиме жесткой экономии ради того, чтобы порадовать тетушку дорогим домашним кинотеатром. Или, может быть, имеет смысл презентовать ей подарок подешевле?

Примерно так же можно планировать и другие крупные расходы – на отпуск, ремонт в квартире, новый холодильник, автомобиль и т.д. И если вы понимаете, что денег на удовлетворение потребностей катастрофически не хватает, то стоит задуматься – либо о том, чтобы поумерить свои аппетиты, либо – о смене работы на более прибыльную…

Все автоматизировано!

Компьютер сегодня имеется практически в каждом доме – что позволит каждому человеку автоматизировать свой бюджет по методу «четырех конвертов» при помощи простейших приложений, например Excel. Но если у компьютера имеется выход в интернет, то можно воспользоваться специальной программой, помогающей рассчитать личный бюджет примерно по такому же принципу.

Этот сервис так и называется – 4 Конверта. Конечно, данная программа несколько сложнее, чем описанный выше метод. Но она использует тот же подход и довольно эффективно помогает сформировать семейный или личный бюджет, вычислить сумму в еженедельном «конверте» и, что самое важное – наглядно продемонстрировать: достижимы ли (и когда) поставленные цели при существующем балансе доходов и расходов.

Сервис «4 конверта» абсолютно бесплатен (конечно, за услуги провайдера все же придется заплатить J), а для того, чтобы воспользоваться данным ПО, достаточно всего лишь зарегистрироваться и заполнить специальную форму. Заметим, что никаких личных данных вносить в нее не придется, поэтому и беспокоиться о том, что ваша информация перестанет быть конфиденциальной – не стоит. Кстати, разработчики программы уверяют, что все пользователи системы – обезличены, поэтому даже они сами (не говоря уже о налоговой инспекции) не смогут идентифицировать «спрятавшегося» под ником человека.

В принципе, сервис «4 конверта» довольно понятен и прост – разобраться в том, как он работает, как заполнить формы и как вести свой бюджет, не составляет труда даже обычному «юзеру».

Для того чтобы составить свой личный бюджет, необходимо:

1.Заполнить форму доходов членов семьи

2. Детально расписать свои регулярные издержки

3. Затем система предложит вам создать/увеличить свой Резервный фонд. Следовать ли рекомендациям системы – дело ваше. Если не хотите (или пока не можете) откладывать деньги – просто поставьте цифру «0» в ячейке «стоимость». Но в этом случае будьте готовы к тому, что программа будет настойчиво рекомендовать вам все же позаботиться о создании и наполнении резервного фонда.

4. Следующий шаг – самый интересный. Вам предстоит заполнить форму «Мои цели». Заметим, что данная форма помогает определить либо момент достижения цели (если известна стоимость цели и сумма, с которой вы готовы ежемесячно откладывать на ее достижение). Либо – сумму ежемесячного «взноса», если цель необходимо достичь к определенному сроку. Данный сервис очень удобен и нагляден – как говорилось выше, он позволяет более трезво соотносить свои потребности и финансовые возможности.

5. После заполнения установочных форм система рассчитывает для вас сумму вашего еженедельного конверта. И вы должны постараться прожить неделю, не превысив этого лимита. Если необходимо, система может рассчитать вам сумму, которую можно без зазрения совести потратить каждый день – и не выйти за пределы «недельного» лимита.

6. В конце каждого дня (или раз в неделю – как удобно) надо зайти на сайт и обновить данные. А именно: внести информацию о ежедневных расходах (не пугайтесь, никто не мешает вам просто внести сумму, потраченную за день), внести полученные доходы, определить новые цели. Ну и, конечно, посмотреть – как далеко вы продвинулись на пути к достижению финансовой мечты.

Одним словом, работать с данной программой вовсе не сложно – ее интерфейс довольно дружелюбен и понятен почти на интуитивном уровне. Но все же перед началом работы не лишним будет внимательно ознакомиться с «инструкцией по применению» программы. Также заметим, что сервис «4 конверта» довольно молод (программе не более полугода). Поэтому его разработчики постоянно модернизируют и совершенствуют данную услугу, исправляют мелкие ошибки и устраняют недочеты. Что приятно, эта работа ведется при помощи пользователей – на сайте предусмотрена форма «обратной связи» и имеется рабочий форум, где можно обсудить вопросы, возникающие при пользовании сервисом – причем не только с другими пользователями, но и с разработчиками программы.

Помимо плюсов, имеются и минусы

Понятно, что описанная система управления личными финансами (как обычный, так и «автоматизированный» вариант), помимо плюсов, имеет и ряд минусов. И в этом она не отличатся от любой другой системы. Так, например, пользователям банковского пластика будет не очень удобно вести свой бюджет по данному принципу. Ведь проконтролировать траты безналичных средств гораздо сложнее, чем уследить за наличными.

Конечно, при желании решить эту проблему можно – либо еженедельно снимать с карточки сумму равную «конверту», либо завести отдельную карточку, на которую с основной будет еженедельно перечисляться эта сумма. Но все же факт остается фактом: распределять по «четырем конвертам» сумму с банковского «пластика», несколько сложнее, чем наличность.

Имеются недостатки и у автоматизированного сервиса «4 конверта». Так, несмотря на простоту программы, заявления разработчиков о том, что составить свой личный бюджет при помощи сервиса можно всего за 10 минут, а занесение ежедневных данных потребует всего 1-2 минуты, не совсем соответствует действительности. Например, автору данной статьи пришлось потратить минут 20-25 на заполнение всех форм, необходимых для составления личного бюджета. А занесение данных занимает около 5 минут ежедневно. Конечно, по сути, 5 минут в день на ведение своего бюджета – это вовсе не много. Но ведь обещали-то 1-2 минуты…

Кроме того, как мы уже говорили, сервис «4 конверта» довольно молод. И, в силу своей молодости, не лишен различных багов (ошибок разработчика). Например, не так давно у программы были проблемы с валютой бюджетов: часть из них велась в гривне, часть в рублях. Но, справедливости ради, отметим: все найденные ошибки разработчики стараются оперативно исправить. В частности, сегодня о «валютной» ошибке не осталось никаких воспоминаний – все бюджеты ведутся в одной и той же денежной единице. Так что, чего у разработчиков не отнимешь – так это желания сделать по-настоящему полезный и удобный сервис.

• Опубликовано на сайте: 11.07.08
• Автор: Виталий Брова
• Источник: Простобанк Консалтинг
• Версия для печати
• Перейти в рубрику "Бюджет"
• Перейти в рубрику "Бюджет / Статьи"

Читать также:

• Условная цена
• Как за каменной стеной
• Хорошо ли кормить машину газом
• Цифромания
• Как сделать квартиру источником дохода?

Комментарии читателей: