Сколько нужно получать, чтобы купить квартиру в Киеве

Чтобы банк признал потенциального заемщика кредитоспособным клиентом и согласился выдать заем, необходимо накопить на первоначальный взнос, учесть дополнительные расходы, комиссии по обслуживанию, страховку. Однако, оформив кредит, не стоит радостно потирать руки: проблемы только начинаются.

До Европы, где процентные ставки вдвое меньше украинских, нам еще очень далеко, так что заемщика ожидают не только внушительные расходы на оформление, но и колоссальные «переплаты» по кредиту. Специалисты советуют всем покупающим жилье «в долг» трезво оценивать свои возможности и покупать не то, что нравится, а то, что по силам выплатить. « В разных банках – разные условия, и однозначно говорить о том, что где-то условия ипотечного кредитования самые выгодные, нельзя. У каждого банка свой подход к клиенту: одни предоставляют кредиты на более длительный срок, другие готовы работать без первоначального взноса, у третьих ниже процентные ставки», - рассказала руководитель проекта «Ипотечный брокер» компании «Канзас» Анна Криворог.

Кредитное программирование

Выбор программ кредитования сегодня огромен даже в пределах одного банка. Например, в «Надра Банке » предлагают шесть видов: «Первое жилье», «Новое жилье», «Жилье детям», «Комфортное жилье», «Накопи и получи кредит», «Ипотечный конструктор». Как рассказала директор Департамента розничных продуктов «Надра Банка» Екатерина Винницкая, «срок кредитования в нашем банке – до 30 лет, минимальные базовые ставки для клиентов в гривнях - 17,49%, в долларах США - 12,49%, в ЕВРО - 11,79%».

В дополнение к классическим условиям и пакету «Легкий» «Правэкс-Банк» ввел в действие новую программу по ипотечному кредитованию «Партнер Банка». Она предоставляет льготные условия кредитования для клиентов, привлеченных партнером банка - Агентством недвижимости. По условиям программы «Партнер Банка», максимальная сумма предоставляемого кредита составляет EUR130 тыс., процентная ставка на 0,5% ниже, чем при стандартных условиях, кредит предоставляется сроком до 25 лет.

Несколько программ кредитования на приобретение жилья предлагают и в банке «Хрещатик»: ипотечные кредиты на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, приобретение жилья в коттеджном городке, на приобретение жилья по программе сотрудничества с Государственным ипотечным учреждением. Срок кредитования – 20–30 лет, минимальная процентная ставка - 12% годовых в гривнях, рассказывает начальник отдела департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик» Виктория Мальцева.

Расходы и доходы

Понятно, что после выплат по кредиту у заемщика должны оставаться деньги на проживание, однако о том, какая именно это должна быть сумма, банки имеют разное представление. Стандартная формула расчета платежеспособности клиента предполагает, что клиент должен иметь минимальный ежемесячный доход, равный сумме предполагаемых выплат по кредиту плюс $150-200 на каждого члена семьи. Однако, по словам Криворог, «некоторые банки устанавливают условия, по которым платежи по кредиту не могут превышать 40% чистого дохода (то есть подтвержденный доход минус около $200 на человека)». Учитывая, что у большинства украинцев зарплаты теневые, получить кредит на таких условиях для многих становится нереальной задачей.

Итак, мы подобрались к главному вопросу: сколько? Специалист отмечает, что при покупке однокомнатной квартиры заемщику придется выплачивать в среднем $1300 ежемесячно. Если есть супруга и ребенок, к этой сумме следует прибавить еще $500-600 (по $150-200 на человека). При наличии машины прибавляем еще $150. Таким образом, доход заемщика не может быть меньше $2000/месяц.

Понятно, что наличие официальных доходов ускоряет процедуру рассмотрения заявления и принятия решения, однако банк может учитывать неофициальные доходы, подтверждающиеся не справкой о доходах, а другими способами: договором о сдаче квартиры в аренду, документами на автомобиль, недвижимость. Кроме того, имеет значение «социальная стабильность» потенциального заемщика, то есть наличие семьи.

Не отдавайте банку последнее!

Что касается популярности долгосрочных кредитов, то, по словам Криворог, клиента в первую очередь интересует не длительность кредитования, а размер ежемесячного платежа. В целом к долгосрочным кредитам клиенты относятся лояльно – они по-прежнему считаются среди обывателей наиболее оптимальными. Тем не менее специалисты не рекомендуют взваливать на себя ипотечный кредит, если денег хватает, что называется, «в обрез». Имея доход, скажем, в $2000/месяц и выплачивая долгосрочный кредит за квартиру, заемщик в течение нескольких десятков лет будет ощущать, что его уровень жизни гораздо ниже уровня жизни людей с аналогичными доходами. Ремонт, покупка автомобиля, отдых за границей – все эти траты будут весьма затруднительны, если не сказать недоступны.

Специалисты отмечают, что ипотечный кредит на приобретение жилья оправдан, если выплаты по нему сопоставимы с арендной ставкой. Поэтому при расчете, что выгоднее в каждом конкретном случае, следует сравнивать между собой только финансовые потери: сумму процентов банку и арендную ставку. И даже учитывая, что проценты банку со временем уменьшаются, а аренда, напротив, растет в цене, во многих случаях гораздо разумнее брать жилье в аренду, а не покупать. Скажем, если аренда однокомнатной квартиры обходится в среднем в $500/месяц, разница с предполагаемой долгосрочной выплатой по ипотеке составляет $600-800 ежемесячно. Эксперты отмечают, что гораздо разумнее положить эти деньги на депозит, чтобы скопить средства на внушительный первый взнос и тем самым сэкономить на платежах по кредиту.

• Опубликовано на сайте: 20.05.08
• Источник: www.unia.com.ua
• Версия для печати
• Перейти в рубрику "Бюджет"
• Перейти в рубрику "Бюджет / Статьи"

Читать также:

• Любителям лыжных трасс - горячие снежные зоны
• Недвижимость не продается, а ремонты дорожают
• Как не разориться на бензине
• Где не нужно хранить деньги дома
• Новоселье без права на жизнь?

Комментарии читателей:

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.