Украинские банкоматы: секреты подхода

Иллюстрация: http://www.sxc.hu/

Как свести к минимуму неудобства, если банкомат «проглотил» вашу карточку, выяснял «Простобанк Консалтинг».

Мы уже давно привыкли к банкоматам – даже пенсионеры спокойно доверяют им свои пин-коды и обналичивают деньги. Просто, удобно, легко. Правда, удовольствие портится, если карточку потеряешь или оставишь в банкомате.

Немного статистики

Украинские банки успели выпустить всевозможных пластиковых карточек – и кредитных, и обычных платежных – на 10 миллионов больше, чем населения в стране. Это понятно: часто на одного человека приходятся по две-три карточки, а то и больше. Тем не менее, цифра впечатляет.

В июне 2008 года в Украине было 56 423 260 пластиковых карточек (по данным Украинской межбанковской Ассоциации членов платежных систем "ЕМА"). Тогда как в мае Государственный комитет статистики зарегистрировал 46 263 079 украинцев, в том числе, маленьких детей и пенсионеров. Разница – 10 160 181.

Среди банков-лидеров, которые выпускают пластиковые карточки:

1. Приватбанк - 28,10% от общего количества.
2. Надра – 12,68%.
3. Райффайзен Банк Аваль – 11,84%.
4. Укрсоцбанк – 6,34%.
5. Укрсиббанк – 5,48%.

(на 01.06.2008, по данным "ЕМА")

Если карточек больше, чем украинцев, то с АТМ (Automated Teller Machine или Automatic Teller Machine - букв. «автоматизированная кассовая машина») сложнее.

Всего в Украине установлен 20 031 банкомат. Получается, что на использование каждой машины в среднем претендуют 2310 украинцев. Учитывая, что, например, в США на каждый банкомат – 1000 американцев, ситуация у нас не настолько сложная, как может показаться.

На каждый украинский банкомат одного из банков-лидеров приходится от 2 до 6,5 тысяч выпущенных карточек. Справедливости ради стоит отметить, что кроме банкоматов есть еще кассиры в отделениях банков, но обычно АТМ популярнее длинных очередей.

Как работает банкомат

Респектабельный ящик с электронным экраном – на самом деле целый компьютер, который работает под управлением разных операционных систем: обычно Windows XP, реже – Linux.

Один АТМ стоит приблизительно 10-40 тысяч долларов и работает в среднем около пяти лет. Банки, которые хотят закупить более тысячи таких машин, должны обладать десятками миллионов долларов. Однако для банка важно не только количество банкоматов, но и правильное их функционирование.

Когда Вы вставляете в банкомат свою карточку, машина шифрует информацию, которую получает. Это содержимое магнитной полосы, Ваш пин-код и операция, которую Вы хотите совершить. Затем она передает данные в командный центр, а он уже посылает электронный запрос в процессинг – специальный комплекс, который собирает, обрабатывает, рассылает и контролирует информацию об операциях с пластиковыми картами. Правда, процессинги есть только у платежных систем (Visa, MasterCard и другие) и у крупных банков. Остальные пользуются чужими.

В процессинговом центре проверяется информация о владельце карты и сумме на его счету в базе данных банка. После этой процедуры командный центр получает в ответ «согласие» либо отказ на проведение операции, и передает команды банкомату о выполнении Вашего запроса. Вся информация о ходе процедуры сохраняется, поэтому действия банкомата всегда можно проверить.

Почему банкомат забирает карточку?

Поскольку в операциях с банкоматом участвуют двое – владелец пластиковой карточки и сама машина, то и ошибки, из-за которых карточку изымают, бывают с двух сторон.

АТМ забирает карточку, если:

1. Вы трижды ввели неправильный пин-код (в некоторых банках – 5 раз).
2. У Вашей карточки закончился срок эксплуатации (обычно на карте можно прочитать «срок годности» и нужно не забывать поменять ее на новую перед указанной датой).
3. В течение 20-30 секунд (в разных банках по-разному) после завершения операции Вы не забрали карточку. Банкомат «подумал», что Вы ее забыли, и изъял, чтобы ей не воспользовался кто-то другой.
4. Вы заблокировали карту, потому что потеряли, а потом нашли и, забыв разблокировать, воспользовались банкоматом.

Иногда АТМы не изымают карточку, а, наоборот, возвращают их, предварительно заблокировав.

Банкомат может «проглотить» Вашу карточку, если получил такую команду от процессинга, например, если Ваш банк заподозрил, что карта украдена.

Бывает и такое, что АТМ «ошибается». Например, если:

1. Отключилось электричество.
2. Связь банкомата с процессингом работает некачественно. Дело в том, что для этой связи используют не только выделенные линии, но и простые телефонные (подключение с помощью модема). Иногда – радиомодем. Обычно банкомат ждет ответ из банка несколько минут, и если не получает ответа, то уже «выдает ошибку». Кроме этого, вероятность такой ошибки возрастает, если пользоваться банкоматами не того банка, который обслуживает Вашу карточку.
3. Банкомат неправильно обслуживают. Ведь его надо разбирать и чистить раз в год, а те машины, которые установлены в местах повышенного загрязнения, например, около автострады, - еще чаще. Также надо следить, чтобы АТМ не вышел из «срока годности» (5 лет). В противном случае он может просто поломаться.
4. Поломался кардридер (устройство, которое считывает информацию с карточки).
5. На банкомате установлено устройство мошенников. Обычно оно удерживает в АТМ карту до тех пор, пока те не смогут ее незаметно забрать. Хотя это довольно редкая схема мошенничества.

Процесс инкассации

Если произошла одна из вышеперечисленных ситуаций, владельцам пластиковой карточки ничего не остается, как ждать, когда карточку достанут. Обычно карточка нужна срочно.

Бывают редкие случаи, когда карточку из банкомата могут достать любые сотрудники банка, особенно, если банкомат установлен около отделения. Сотрудница call-центра одного из банков, куда анонимно позвонил «Простобанк Консалтинг», чтобы узнать настоящее положение вещей с застрявшими картами в банкоматах, посоветовала обратиться в ближайшее к АТМ отделение банка и попросить охранника достать карточку. Сотрудница другого банка сказала, что к банкоматам имеет доступ только специальная инкассаторская служба. Именно она загружает деньги в банкомат и достает оттуда карточки.

Во время работы инкассаторы получают специальный маршрутный лист, ключи от сейфа банкомата, ключи от модуля управления и специальную карточку доступа.

Если у банка нет возможности создавать специальное подразделение, то он может купить такие услуги у служб инкассации Национального или других коммерческих банков. Обычно инкассацию банкоматов осуществляют большие банки, а стоимость услуг при этом составляет от 300 гривен за одну операцию. Правда, основная часть их работы – «заряжать» банкоматы деньгами, и только во вторую очередь – забирать изъятые карточки.

Теперь о картах. Дело в том, что частота инкассации банкоматов разная для каждого банка и банкомата. Все зависит от того, в каком городе и где именно стоит банкомат, а также от потребностей банкомата и от возможностей банка. Обычно частота инкассации колеблется от одного раза в неделю до одного раза в два-три дня.

Проблема в том, что так называемую «срочную инкассацию» - за полдня в будние дни – предлагают единицы из банков. Стоит она от пяти долларов. Причем, ни один из пяти банков-лидеров по выпуску пластиковых карт такой услуги не предлагает.

Срочная инкассация в выходные не происходит вообще, а плановая очень редко. Поэтому полагаться на своевременную инкассацию смысла нет, лучше просто попытаться построить свои отношения с банком, картами и банкоматами так, чтобы в случае чего получить минимум неприятностей.

Cводим неприятности к минимуму

Возможных неприятностей от удержания карточки банкоматом может быть много. Например, если Вы не обратитесь в банк в течение семи дней после изъятия (в разных банках по-разному), карточку уничтожат. Некоторые банки сразу уничтожают карты других финучреждений (не партнеров), если они попали к ним в банкомат, и тогда владельцу приходится за свой счет перевыпускать ее. Другие – берут от $1 до $15 за возврат пластика, если карточку зажевало по вине их клиента. Хотя большинство банков возвращает карточку бесплатно.

Если Вы пользуетесь банкоматами «чужих» банков или заграничными, могут возникнуть и другие неприятные моменты.

Константин Войцеховский, веб-дизайнер из Днепропетровска, забыл карточку в «чужом» банкомате. «Я зашел в ближайшее отделение банка, сказал, что хочу обратно карточку. Они ответили, что нет, «идите в свой банк, пишите заявление, получайте письмо, и тогда…». В тот же день я поехал в отделение своего банка, написал там заявление, они его тут же отправили по электронке. Это было неделю назад, теперь мы ждем ответное письмо по обычной почте. И вот оно идет, идет… Я звоню в банк, а мне говорят: «Мы вас помним, все хорошо, но понимаете, это карточка, это долгий процесс. Вот если бы это была карточка нашего банка, мы б вам сразу отдали».

Свести к минимуму неприятные стороны изъятия карточки помогут Вам следующие советы:

1. Желательно иметь не одну, а две карты для одного счета. Вторая будет называться дополнительной картой или ее дубликатом. При желании можете ввести на операции с одной из карточек какие-нибудь ограничения. В любом случае, если банкомат «проглотит» основную, останется еще одна. Некоторые банки выдают вторую карту бесплатно, другие – за полстоимости.
2. Следует рассредоточивать свои средства по нескольким счетам. Кстати, в случае изъятия карты можно будет перевести деньги с нее на другой Ваш счет.
3. Запишите номер Вашей карты, номер горячей линии Вашего банка и дату окончания эксплуатации Вашей карты. Так Вы сможете сообщить банку об изъятии, получить нужные наличные в отделении банка (если возьмете паспорт) и понять, стоит ли ждать возвращения старой карточки или нужно делать новую. Обычно многие банки организовывают экстренную выдачу денег.
4. В поездки следует брать с собой справку Вашего банка о том, что именно Вы являетесь держателем карты. А лучше носить ее при себе ежедневно.
5. По возможности пользуйтесь банкоматами, находящимися в отделениях банков.
6. Если Вы забыли пин-код, не пытайтесь его установить «методом тыка». Лучше нажмите на банкомате «cancel», достаньте карту и спокойно вспоминайте код.
7. Отправляясь за границу, зарегистрируйтесь в системе Интернет-банкинга, который предоставляет Ваш банк. Так Вы сможете самостоятельно заказывать перевыпуск карты, блокировать ее или переводить деньги с одного счета на другой.

И напоследок, не забывайте, что всегда можно заказать перевыпуск Вашей карты вместо того, чтобы ждать старую. Иногда такая услуга проводится в срочном режиме за несколько часов. Правда, за нее приходится платить.

* на 01.06.2008 по данным "ЕМА"

** по данным call-центров банков

• Опубликовано на сайте: 21.07.08
• Автор: Олеся Блащук
• Источник: Простобанк консалтинг
• Версия для печати
• Перейти в рубрику "Пластиковые карты"
• Перейти в рубрику "Пластиковые карты / Статьи"

Читать также:

• Карточные проекты банков и авиакомпаний (опыт России)
• Овердрафт: удобства и выгоды (опыт России)
• Карточная грамотность: если забыл PIN-код (опыт России)
• Как вернуть деньги за товар, купленный в Сети
• Как открыть банковский счет своему чаду

Комментарии читателей: