VIP: Very Important Plastic

Возможно, кто-то посчитает, что VIP-карты – это удовольствие для избранных. Спорное утверждение. Ведь, во-первых, некоторые из них может себе позволить любой мало-мальски успешный гражданин. А во-вторых – кроме удовольствия, это еще и приличные суммы за обслуживание. Так что – стоит ли завидовать держателям элитного пластика, либо просто присоединиться к их «тусовке», читатель, надеемся, сможет решить на последних строках данного экскурса, который совершил «Простобанк Консалтинг».

VIP из высшего общества

Видов карт для клиентов различной степени важности есть три: Gold, Platinum и Infinite. Первые два – одинаково называются у обоих мировых платежных операторов VISA и Mastercard. А вот самую шиковую карту, владельцев которой в мире насчитываются всего сотни, гранды не поделили. VISA назвали свой продукт Infinite, а Mastercard – World Signia. За исключением некоторых ньюансов, карты обеих платежных систем – практически идентичны по функциональности.

Итак, в чем же VIP-овость элитных кредиток и платежных карт? Во-первых, в индивидуальном подходе к клиенту. Даже для самых «обычных» карт класса Gold есть отдельные департаменты в банках, которые позволяют таким клиентам не толпиться в очередях, а мило решить свои вопросы с персональным менеджером.

Во-вторых, при выезде за границу владельцы всех видов «важного пластика» получают медицинскую страховку или страховку жизни. В зависимости от класса, покрытие может составлять от $20 до 50 тыс. долларов, а также может прилагаться страховка для членов семьи держателя карты.

В-третьих, если у Вас есть такой пластик, то Вы принимаете участие в различных дисконтных программах – от покупки товаров в супермаркетах и бутиках до удешевления аренды автомобиля, съема гостиничного номера, скидок в ресторанах и при покупке авиабилетов.

В-четвертых, на «важную» карту открывают кредитный лимит, как минимум, вдвое превышающий лимит по «обычным» картам. Кроме того, клиенты карт более высокого класса имеют право в телефонном режиме запрашивать увеличение этого кредитного лимита. Также можно застраховать несанкционированное использование карты, а сервисная служба обеспечит – правда, не всегда бесплатно – срочную выдачу средств по утраченной карте либо выпуск ее дубликата.

В-пятых, «в нагрузку» к такой карте, Вы можете получить карты классом ниже для себя или членов своей семьи, а также различные бонусные карты типа IAPA (International Airlines Passengers Association), ETN (European Travel Network), Priority Pass, водительское удостоверение международного образца и прочие бонусы. Что немаловажно. Ведь такие карты «в миру» стоят по $100 и более. А преимуществ дают достаточно. К примеру, карта IAPA позволяет владельцу участвовать в четырех программах скидок: программа скидок в отелях, при аренде автомобилей, программа поиска багажа и программа скидок во Всемирной сети бизнес-центров. Кроме того, владельцы карт при авиапутешествиях получают на свой багаж специальный маячок, что значительно облегчает поиски в случае потери Ваших вещей. Еще шире – спектр скидочных возможностей у карты ETN. Priority Pass позволяет своим владельцам ожидать самолета в VIP-залах аэропортов, и даже организовывать там конференции с напитками. Правда, не бесплатно.

Впрочем, перечисленные преимущества – часто лишь идеальный вариант развития событий. В Украине многие из бонусов банки просто «умалчивают». Да что скрывать, большинство и не выпускают карты выше Gold’а. К примеру, страховка часто бывает не «автоматической», а «по требованию», как и бонусные карты. Дубликат при потере – будет стоить так же, как и годичное обслуживание. Также часто для открытия карты необходим значительный «вступительный взнос», который будет лежать на Вашем счету «неснижаемым остатком» либо под мизерные 1-2% годовых, либо вообще бесплатно. Не говоря уже о том, что годовое обслуживание такой карты может достигать $2500.

Золото: где же блеск

Стандартный набор «золотой» карты сравнительно прост. Большинство отечественных финучреждений предпочитают на первый план вынести что-то вроде «безопасности» и «высокого качества обслуживания». Но тогда возникает вопрос: а что, другие клиенты не получают качества и безопасности? Поэтому не будем доверять таким сомнительным преимуществам и поищем реальные выгоды, за которые стоит выкладывать $100-200 в год.

Во-первых, это медицинская страховка с покрытием $20-30 тыс. при выезде за рубеж. При том, что застраховаться на ту же сумму для 10-дневной поездку можно за 40-50 гривень – преимущество сомнительное. Разве только время сэкономите.

Во-вторых, возможность получения значительного – до $5 тыс. – кредитного лимита. Некоторые банки даже предоставляют к нему льготный период погашения и сравнительно «умеренные» ставки. Однако опыт оформления кредитного Gold’а автором в одном из отечественных банков показывает: лимит зависит от Ваших доходов, собственности и очень многих других факторов. То есть, уплатив годичную стоимость обслуживания, Вы не освобождаетесь от проверки платежеспособности.

В-третьих, с «золотого» уровня начинаются хоть и небольшие – 3-7% - но скидки в различных торговых точках при расчете картой. За рубежом таких точек, безусловно, больше, чем в Украине. Однако если товары покупаются дорогостоящие, то это существенная экономия.

Еще один – опциональный бонус Gold’а – возможность получения дополнительных платежных карт, а также карт IAPA, ETN, Priority Pass.

Платина: просто благородство

В дополнение ко всем «золотым» прелестям (с учетом мультипликатора, кредитного лимита и суммы покрытия медицинской страховки), держатели «платиновых» карт получают возможность застраховать на ту же сумму, что и себя, кого-то из своих родственников либо доверенных лиц, с которыми выезжают за границу. Кроме того, есть возможность бесплатного выпуска дополнительной карты классом ниже для себя и/или родственников, получения комплекта карт IAPA, ETN, Priority Pass, а также пользования службой консьерж-сервиса. Данная услуга – это фактически сопровождение важного клиента в вопросах бронирования гостиниц, авиабилетов, мест организации конференции, встреча в аэропорту, предоставление автомобиля из автопарка банка. К клиентам уровня Platinum «приставлен» один из больших боссов банка, прямой телефон которого есть у держателя пластика, и «если что», биг-босс должен бросить все дела и по звонку начать решать проблемы клиента. Два недостатка карт этого уровня (стоимость обслуживания для клиентов, которые могут себе позволить такую карту, уже не беспокоит) – ее можно получить далеко не в каждом банке и не каждому страждущему. Если Gold можно открыть, предоставив минимально необходимый набор документов, то уже для открытия Platinum’a этого может показаться недостаточно.

Инфинит: «Алло, Саша? Хороший у тебя банк, Саша»

Прямой телефон председателя правления банка, сопровождение директором регионального филиала при путешествии в регион, охрана, оформление виз, встреча гостей, автомобиль представительского класса по запросу из автопарка финучреждения, приглашение на ежегодный прием президента банка, возможность организовывать встречи и переговоры в головном офисе банка в регионе и многие другие преимущества. Вот, пожалуй, самый максимум, о котором может мечтать рядовой клиент банка. Да только не получит он такого уровня обслуживания (все бонусы Gold’a и Platinum’a прилагаются по умолчанию), пока не приобретет карту VISA Infinite или MasterCard World Signia. В первом случае последние четыре цифры – порядковый номер карты в мировом выпуске. Почувствуйте эксклюзивность. Во втором – Вы можете сами придумать себе комбинацию из последних восьми цифр на карте. К примеру, чтобы они полностью совпадали с номером Вашей Infinite.J Ах да, еще на World Signia будет выгравирована золотом Ваша подпись. Клубные карты самых элитных клубов страны уже в комплекте. За перевыпуски карты при утрате Вы, понятное дело, не заплатите. И еще можете рассчитывать на резерв лучших мест на показах мод, скачках, балах и других светских мероприятиях по всему миру.

Да вот незадача, в нашей стране такие карты выпускают только три банка – Приватбанк, УкрСиббанк и Укргазбанк. Других недостатков у нее нет.

Во дают!

Стоимость* владения VIP-картами в украинских банках**

Visa Gold / MasterCard Gold

Банк	Открытие счета	Стоимость обслуживания в год	Стоимость обслуживания дополнительного счета	Комиссия за снятие средств в банкоматах банка-эмитента	Комиссия за снятие средств в банкоматах украинских банков	Комиссия за снятие средств в банкоматах за рубежом	Срочное зачисление средств на карточный счет	Льготный период пользования кредитным лимитом, ставка	Стандартная ставка по кредитному лимиту	Максимальная сумма кредитного лимита	Срочное получение наличных	Минимальный взнос	Начисление % на остаток	Дополнительные бонусы
ПриватБанк	250	600	600	1%	1%+5 грн.	1%+15 грн.	50	30 дней, 0,01%	2,2% в грн., 1,7% в USD в месяц	15000	0	0	0	Дисконтная программа Приватбанка
Укрсиббанк	0	0	-	0	1,2% + 5 грн.	1% мин. 25 грн.	0	-	21% (грн.) / 15% ($)/ 15% (€)	индивид.	-	-	3% (грн.) / 1% ($)/ 1% (€)
Правэкс-банк	100	500	500	1%, min 1 грн./$1	1,5% + 4 грн.	1% + 15 грн.	0	-	36% в грн., 24% в USD	индивид.	0	2500	утверждается приказом по банку	Дисконтная программа Правэкс-банка
ПУМБ	500	100	450	0,5% min 1 грн.	1,5% + 3 грн.	1,5%+15 грн.	-	-	-	-	50	-	0
Укрэксимбанк	580	300	-	0,75%, min 1 грн.	1,3% + 4,5 грн.	1%, min 3 USD			36,5% в USD/EUR, 73% в грн.			15000	1% USD/ 1% EUR/ 2% грн.

Visa Platinum / MasterCard Platinum

Банк	Открытие счета	Открытие дополнительного счета	Открытие дополнительного счета для членов семьи	Стоимость обслуживания в год	Стоимость обслуживания дополнительного счета	Комиссия за снятие средств в банкоматах банка-эмитента	Комиссия за снятие средств в банкоматах украинских банков	Комиссия за снятие средств в банкоматах за рубежом	Срочное зачисление средств на карточный счет	Льготный период пользования кредитным лимитом, ставка	Стандартная ставка по кредитному лимиту	Максимальная сумма кредитного лимита	Срочное получение наличных	Минимальный взнос	Начисление % на остаток	Дополнительные бонусы
ПриватБанк	500	0	0	2000	1500	1%	1%+5 грн.	1%+15 грн.	0	30 дней, 0,01%	1,9% в грн., 1,4% в USD в месяц	30000	0	0	0	Дисконтная программа Приватбанка
Укрсиббанк	0	-	-	0	-	0	1,2% + 5 грн.	1% мин. 25 грн.			21% (грн.) / 15% ($)/ 15% (€)	индивид.	0		3% (грн.) / 1% ($)/ 1% (€)
Укргазбанк	1350	-	275	1620	1620	0,5% min 1 грн.	1% + 5 грн.	1,5%+15 грн.	0	-	30%	индивид.	0	27000	5% в грн., 4% в USD, 3% в EUR
Правэкс-банк	250			850	850	1%, min 1 грн./$1	1,5% + 4 грн.	1% + 15 грн.	0	-	36% в грн., 24% в USD	индивид.	0	5000	утверждается приказом по банку	Дисконтная программа Правэкс-банка
ПУМБ	1200	-	-	600	700	0,5% min 1 грн.	1,5% + 3 грн.	1,5%+15 грн.	-	-	-	-	50	-	0

Visa Infinite / MasterCard Word Signia

Банк	Открытие счета	Открытие дополнительного счета	Открытие дополнительного счета для членов семьи	Стоимость обслуживания в год	Стоимость обслуживания дополнительного счета	Комиссия за снятие средств в банкоматах банка-эмитента	Комиссия за снятие средств в банкоматах украинских банков	Комиссия за снятие средств в банкоматах за рубежом	Срочное зачисление средств на карточный счет	Льготный период пользования кредитным лимитом, ставка	Стандартная ставка по кредитному лимиту	Максимальная сумма кредитного лимита	Срочное получение наличных	Минимальный взнос	Начисление % на остаток	Дополнительные бонусы
ПриватБанк	5000	0	0	12000	12000	1%	1%+5 грн.	1%+15 грн.	0	30 дней, 0,01%	индивид.	250000	0	0	0	Дисконтная программа Приватбанка
Укрсиббанк	0	-	-	5000	-	0,5%	1,2% + 5 грн.	1% мин. 25 грн.	0	-	19% (грн.) / 13% ($)/ 13% (€)	от 100000	0	0	0
Укргазбанк	2500	0	550	3000	3000	0,5% min 1 грн.	1% + 5 грн.	1,5%+15 грн.	0	-	30%	индивид.	0	127500	5% в грн., 4% в USD, 3% в EUR

* в гривнях. Валютные карты – как правило, в эквиваленте по курсу 5 грн./$1.

** Поскольку Visa Gold / MasterCard Gold выпускает достаточно большое количество банков, мы выбрали лишь самые характерные предложения.

• Опубликовано на сайте: 15.07.08
• Автор: Тимофей Крамарев
• Источник: Gтрособанк Консалтинг
• Версия для печати
• Перейти в рубрику "Пластиковые карты"
• Перейти в рубрику "Пластиковые карты / Статьи"

Читать также:

• Карточные проекты банков и авиакомпаний (опыт России)
• Овердрафт: удобства и выгоды (опыт России)
• Карточная грамотность: если забыл PIN-код (опыт России)
• Как вернуть деньги за товар, купленный в Сети
• Как открыть банковский счет своему чаду

Комментарии читателей:

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.