Олег Махов: «Сегодня клиенту интересна не просто платёжная карта, а целый комплекс услуг»

Какие пластиковые карты существуют на рынке, каковы их преимущества и как держатель пластика может сам защититься от мошенников.

Об этом, а также о других вопросах, которые чаще всего задают банковские клиенты, в интервью «Простобанк Консалтинг» рассказал Олег Махов, начальник управления платежных систем ОАО «Морской транспортный банк».

Олег, расскажите, пожалуйста, какие пластиковые карты существуют сегодня на рынке?

Сегодня на рынке можно найти несколько видов международных платёжных карт (МПК). В первую очередь, необходимо выделить карточки с магнитной полосой, которые является наиболее распространенным видом. Все большую популярность на рынке приобретают карточки с магнитной полосой и чипом, а также карты только с чипом.

Сегодня клиенту интересна не просто платёжная карта, а целый комплекс услуг. Если это банковская карта – то в дополнение к ней желательны кредитование, дисконтные и бонусные программы, начисление процентов на счет, оплата различных услуг.

В чем отличия между этими видами карт?

Чиповая карта – это пластиковая карта со встроенным в нее чипом (микропроцессором), который функционирует в карте как миникомпьютер. Чиповая карта может выполнять функции сразу нескольких карт: платежной, дисконтной, топливной, транспортной и т.д. Современные чиповые карты обладают самым высоким уровнем защиты в индустрии платежных карт.

Чиповые карты могут работать как кредитные или дебетовые, как карточка члена клуба или постоянного покупателя.

Платёжная карта с магнитной полосой – носитель информации с ограниченным объёмом памяти. Магнитная полоса имеет три дорожки для записи информации. Магнитная полоса различается по своим свойствам на высококоэрцитивную и низкокоэрцитивную. Степень коэрцитивности влияет на устойчивость записанной информации к размагничиванию. Чем выше коэрцитивность, тем сложнее размагнитить полосу магнитного кодирования. Запись и считывание магнитной полосы производится с помощью специальных устройств.

При приобретении платёжной карты будь-то с магнитной полосой или же с чипом, клиенту необходимо проанализировать свою цель приобретения и все положительные и отрицательные моменты обслуживания и стоимость разных видов карт. Как показывает практика, проще в обращении и интересней для клиентов как ценой, так и удобством платежные карты с магнитной полосой, а чиповые карты используются реже, возможно, по причине малого объема распространения или же по причине стоимости.

Каким образом держатели международных платежных карт могут сами обезопасить себя от мошенничества с платёжными картами?

Чтобы не попадать в неприятные ситуации, держателям МПК следует соблюдать некоторые простые меры безопасности. Во-первых, клиенту проще всего оформить дополнительную услугу sms-banking. Услуга дает клиенту возможность получать сообщения о любых передвижениях средств на его счете. В том числе, о месте нахождения магазина или банкомата, его номере, снятой сумме, остатке на счете и, что наверняка наиболее приятно, о моменте и сумме полученной зарплаты.

И в случаях с техническими неполадками, и даже если клиент незаметно для себя лишился платёжной карты по причине потери или же менее приятной – кражи, смс-уведомление всегда сообщит о попытках проведения мошенниками операций с вашей картой. Конечно же, этот момент должен стать для клиента точкой отсчета для блокирования счета в телефонном режиме или написания заявления в банк. Это поможет сохранить средства на счёте и как можно быстрее забыть о неприятном моменте с утратой карты путём получения новой платёжной карты в банке.

Второй пункт мер предосторожности – будьте внимательны и осмотрите банкомат перед тем, как ввести пин-пароль. Высококвалифицированные мошенники могут устанавливать дополнительные камеры, считывающие как номер карт-счета, так и пин-код, который Вы вводите. Ряд банков уже усвоили этот урок и теперь перед тем, как на экране появится место для введения пин-кода, Вам демонстрируют, как должен выглядеть монитор и банкомат в целом. Если Вы обнаружили посторонние предметы, но не являетесь лояльным к банковской системе гражданином и не хотите информировать об этом банк, лучше просто обойти такой банкомат стороной.

Впрочем, есть еще третий вид защиты – «самооборона». Храните пин-код максимально отдельно от карты, а лучше не храните его вообще. Карту же держите в как можно более надежном месте. Не пользуйтесь непроверенными Интернет-магазинами, не оставляйте свои данные в Сети на каждый неподтверждённый запрос. Всегда имейте при себе номер call-центра Вашего банка, чтобы максимально быстро заблокировать карту в случае подозрительных транзакций. Даже если она в этот момент лежит у Вас в кармане.

Что такое корпоративная пластиковая карта? Какие преимущества данной карты?

Корпоративные карты существуют для оперативного и удобного зачисления и использования денежных средств, предназначенных для производственно-хозяйственной деятельности, выплат командировочных расходов и т.д. Морской транспортный банк оперативно оформляет карты международной платежной системы MasterCard Worldwide и Visa International различного класса: Maestro, Electron, Classic, Mass, Business, Gold, Platinum – к корпоративным карточным счетам как в национальной, так и в иностранной валюте (доллары США, евро).

Особые преимущества:

• замена чековой книжки на «электронный кошелек»;
• возможность выпуска к корпоративному карточному счету дополнительных карт на то же либо на другое лицо; при этом на каждую карту возможно установление индивидуального лимита овердрафта;
• удобный контроль за целевым использованием денежных средств – в виде ежедневной выписки движений по корпоративному карточному счету, а в случае выпуска более одной карты к данному карточному счету – также и по операциям, осуществленным посредством каждой карты;
• дополнительный доход в виде начисляемых процентов на остаток по карточному счету;
• независимость от режима работы банка.

Расскажите, пожалуйста, о преимуществах и недостатках дебетовых и кредитных карт.

Платёжная карта с дебетовым свойством представляет собой потенциальную электронную альтернативу наличных денег, чеков, кредитных карточек в учреждениях розничной торговли.

Дебетовые карточки используются для оплаты товаров и услуг путем прямого списывания с банковского счета плательщика. Они являются самым простым и универсальным заменителем наличных денег. Они не позволят оплачивать покупки при отсутствии средств на счете клиента. Исключениями являются лишь те случаи, когда клиент имеет текущий счет с возможностью овердрафта. Тогда по платежной карте возможно получение ссуды в пределах разрешенного овердрафта по счету. Владельцы этих карточек обязаны оплачивать счета в полной сумме сразу после получения ежемесячной справки о движении средств на их счете, и лишь при условии выполнения этого требования с них не взимается дополнительная плата.

Дебетовая карточка является для её владельца удобным средством выполнения платежных операций путем прямого списания средств с его счета, а не за счет получения ссуды. Главным преимуществом этих карточек является удобство оплаты товаров и услуг безналичным путем без ограничения платежа лимитом.

Кредитная карточка размером с визитку содержит информацию о платежеспособности клиента, имя владельца, номер его банковского счета, шифр отделения банка, наименование банка, символы электронной системы платежей, в которой используются карточки данного вида, голограмму, срок пользования карточкой и на ее обороте – на магнитной полосе – подпись клиента.

Какие пластиковые карты легче всего «взломать» мошенникам?

Каждая платёжная карта имеет множества степеней защиты. Конечно же, карты более престижного уровня имеют больше степеней защиты, но и, в с свою очередь, они являются более привлекательными лакомым кусочком для деятельности мошенников, так как именно на таких картах, как правило, могут оборачиваться большие суммы.

Способов мошенничества с картами множество. Первоочередные security-задачи в области обеспечения безопасности банкоматов напрямую связаны с проблемами и угрозами, возникающими при их эксплуатации.

Существует несколько самых распространенных способов мошенничества с пластиком. Часто мошенники используют устройства, которые, будучи установлены на банкомате, помогают им получить сведения о карточке. Например, на клавиатуру устанавливались специальные насадки, которые внешне повторяли оригинальные кнопки. Владелец карты снимал деньги со счета без всяких проблем, но при этом поддельная клавиатура запоминала все нажатые клавиши, в том числе и пин-код.

Существует другое устройство – пластиковые конверты, размер которых немного больше размера карточки. Эти конверты закладывают в щель банкомата. Владелец карты пытается снять деньги, но банкомат не может прочитать данные с магнитной полосы. К тому же из-за конструкции конверта вернуть кредитку не получается. В это время подходит злоумышленник и говорит, что два дня назад с ним случилась та же самая история. Чтобы вернуть карту, надо просто ввести пин-код и нажать два раза на «Cancel». Хозяин карточки пробует, и, конечно же, ничего не получается.

Мы рассказываем ситуации из мировой практики во избежание неприятных моментов и ситуаций с мошенническими транзакциями. Клиенту необходимо быть более бдительным и внимательным во избежание подобных ситуаций.

Всегда стоит помнить, что банк, эмитировавший вашу международную платёжную карту, и платёжная система, карту которой Вы заказали в банке, в первую очередь, заботятся о своих клиентах, защите и безопасности сохранениях их средств. Технологии по защите и безопасности использования платёжных карт развиваются в достойной прогрессии, и это даёт возможность банкам всегда использовать новейшие технологии защиты платёжных карт.

Расскажите, какие карты Вы посоветовали бы использовать? Какие из них самые удобные, какие – более дешевые в выпуске и использовании?

Какой карте отдать своё предпочтение – один из самых популярных вопросов у клиентов! Не стоит доверять общераспространённому ошибочному утверждению: «Чем дороже, тем лучше!». Разве стоит нести дополнительные финансовые затраты, если цель приобретения карты, к примеру, простота и удобство сохранения денежных средств и избежание их декларирования, отправляясь в отпуск за рубеж?! Или же Вы студент и вам необходима карта для осуществления расчётных операций перечисления стипендии, снятие наличных, оплата товаров и услуг на территории страны, множество ситуаций, когда дорогостоящая платёжная карта с полным спектром предоставляемых удобств и привилегий вовсе не нужна, при этом её стоимость и обслуживание повлечёт немалые затраты ежегодно.

Клиент, желающий стать держателем международной платежной карты, всегда может, обратившись в банк, проконсультироваться, описав цели приобретения МПК. Специалист банка предложит наиболее подходящий тип карты индивидуально каждому клиенту, а также продемонстрирует дизайн на пластиковые карты клиента, так как это тоже немаловажный фактор – внешняя привлекательность будущего средства платежа.

• Опубликовано на сайте: 24.03.08
• Автор: Татьяна Матычак
• Источник: Простобанк Консалтинг
• Версия для печати
• Перейти в рубрику "Пластиковые карты"
• Перейти в рубрику "Пластиковые карты / Мнения"

Читать также:

• Елена Соболева-Терещенко: «Объемы кредитных лимитов по платежным картам за год выросли в 3 раза»
• Раскинем карты: перспективы рынка пластиковых карт
• Банкоматы экономят на мелочи
• Почему смарт-карта (чиповая карта) лучше магнитной пластиковой карты?

Комментарии читателей:

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.