Пластиковая карта шаг за шагом

ШАГ 1. Выбор банка – эмитента пластиковой карты

Согласно советам банкиров можно выделить почти два десятка различных факторов, которые следует учитывать при взвешенном выборе банка-эмитента. Но важность многих из них реально можно оценить лишь при активном пользовании карточкой. Поэтому более детально остановимся лишь на самых главных критериях.

Надежность и репутация банка

Открывая карточный счет, клиент доверяет денежные средства финучреждению. Поэтому стоит удостовериться в стабильных финансовых показателях банка, учесть историю его деятельности и опыт работы на рынке банковских услуг.

Опыт работы в карточном бизнесе

Первые карточки с логотипом отечественных банков были выпущены восемь лет назад. Банки, работающие в данном бизнесе с момента его зарождения, уже успели «набить шишки». И как результат - сформировали внутренние процедуры, порядки, отработали программное обеспечение и устройства (банкоматы, POS-терминалы), что позволяет им предоставлять качественные продукты и услуги, а в случае возникновения спорных либо нестандартных ситуаций - быстро находить оптимальное решение возникшего вопроса. «Молодые» банки (работающие в карточном бизнесе 2-3 года) только формируют принципы работы, следовательно, их возможности ограничены и решение вопросов происходит более длительно».

Наличие собственного процессингового центра

Процессинговый центр, по словам банкиров, - сердце карточного бизнеса, без него невозможно существование данного бизнеса вообще. Собственный процессинговый центр у эмитента дает ряд преимуществ клиентам банка. Это своевременная и качественная клиентская поддержка, скорость и качество решения вопросов, возникающих у клиентов в процессе пользования карточкой. Очень важным является сочетание двух характеристик: опыта работы банка в карточном бизнесе и наличие собственного процессингового центра. Результатом такого сочетания является выработанная схема предотвращения мошеннических и несанкционированных транзакций с использованием платежных карт. А это не что иное как защита денежных средств клиента от мошенников.

Функционал

Банк, должен предоставлять клиенту:

• возможность использования лимита кредитования по картам кредитного класса;
• бесплатную круглосуточную клиентскую поддержку;
• возможность открытия карточных счетов в различных валютах: не только в национальной, но и в долларах США, евро;
• круглосуточный мониторинг операций, предотвращающий попытки несанкционированного использования платежной карточки;
• ежемесячные выписки о состоянии счета, кроме того, клиент должен иметь возможность просмотреть состояние счета и совершенные им операции в банкомате;
• изменить PIN-код на более удобный по всем типам карт;
• оформить дополнительную карточку для себя или близкого человека;
• перечень стандартных «банкоматных» услуг (упоминались выше).

Безопасность

Доверяя средства банку, необходимо удостовериться в том, что банк проводит определенную политику обеспечения безопасности от различных рисков. Поэтому следует уточнить у сотрудников банка, осуществляется ли мониторинг операций по картам, предоставляется ли информация об операциях по карточному счету на мобильный телефон и e-mail владельца карты. Эти мероприятия помогают предотвратить значительные потери при неправомерных действиях мошенников. Кроме того, дополнительным плюсом для «картежника» является предоставление банком возможности застраховать риски мошенничества.

Сеть банка: филиалы и банкоматы

Как говорилось выше, платежная карточка используется ее держателем для работы с банкоматом (получение наличных, осуществление платежей и переводов) и для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети. Если оплата товаров и услуг производится без каких-либо дополнительных издержек для держателя карточки (независимо от того, какой банк обслуживает торговую или сервисную точку), то с банкоматами несколько иная ситуация. Пользуясь банкоматами своего банка, клиент, как правило, не платит никаких дополнительных комиссий, но если он снимает деньги в банкомате другого банка, то уплаты комиссии за операцию не избежать. Поэтому широкая сеть банкоматов банка-эмитента карты - это удобство и комфорт для клиента. Так как клиент не будет привязан к одной точке получения наличных (например, касса в отделении банка) и не понесет дополнительные затраты, получая наличные средства в «чужом» банкомате. Значение имеет как сеть банкоматов в городе картодержателя, так и охват всей территории УкраиныСледует обратить внимание на объединение банков под одним процессинговым центром. Как пример: процессинговым центром Первого украинского международного банка обслуживается сам ПУМБ и более 20 банков-партнеров. Держатели платежных карточек всех банков могут пользоваться как банкоматами своего банка-эмитента, так и банкоматами любого банка-партнера, не оплачивая комиссии. Таким образом, сеть банкоматов становится гораздо шире.

Развитая сеть филиалов и отделений банка (в первую очередь в городе проживания владельца карты) очень важна для удобства тех «картежников», которые часто пользуются платежной картой и вынуждены регулярно пополнять картсчет (например, собственники кредитных карт). Особенно это актуально для клиентов банков, активно занимающихся потребительским кредитованием. Ведь многие из них у себя в отделениях «собирают» огромные очереди из частных заемщиков и, чтобы пополнить картсчет, им иногда приходится потратить много времени. Для оптимизации этого процесса стоит выяснить у сотрудников удобного вам отделения, в какой период осуществляются проплаты по кредитам, и постараться избегать в это время визитов в банк.

Оценивая сеть филиалов банка, следует также обратить внимание на очень важный вопрос: может ли клиент, открыв счет в одном отделении и выпустив карточку, обслуживаться в другом отделении этого же банка? Ведь есть банки с развитой сетью отделений, но их клиентам, чтобы решить простейшие вопросы (например, перевыпуск карточки или PIN-кода), необходимо обращаться именно в то подразделение банка, где открыт счет.

Качество обслуживания

Фактор, от последствий которого застраховаться заранее практически невозможно. Но именно низкая квалификация персонала может «убить» все прочие достоинства банка-эмитента карты. Причем, эта проблема характерна не только для новичков рынка, но и для банков с длительным стажем работы в карточном бизнесе. Особенно велика вероятность столкнуться с невысоким качеством обслуживания в новых банковских отделениях (сотрудники которых еще недостаточно обучены) и отделениях, расположенных вдалеке от головного офиса.

Получить представление о навыках работы сотрудников банка с клиентами поможет первоначальная консультация. Если сотрудники достаточно подробно и грамотно расскажут о продуктовом ряде, преимуществах тех или иных карт, дополнительных возможностях, значит, подобного внимания можно ожидать и в период обслуживания. Кстати, если с некачественным обслуживанием пришлось столкнуться в процессе пользования картой, стоит сразу же обращаться с жалобой в головной офис.

На качество обслуживания и время, потраченное в банке на пополнение картсчета, существенное влияние оказывает принятая банком процедура выполнения этой операции. Так, в одних банках «картежник» сразу же обращается в кассу отделения, и вся операция пополнения картсчета осуществляется в «одном окне». В других финучреждениях нужно сначала «пообщаться» с менеджером-операционистом и, только получив платежку, внести деньги в кассу. При этом, естественно, приходится простоять в двух очередях, что иногда более чем в два раза увеличивает временные затраты. Особенно если операционист обслуживает также, например, вкладчиков банка. Многие из них весьма взвешенно подходят к выбору депозита и готовы часами засыпать банковских сотрудников вопросами, прежде чем доверить деньги банку.

Общее количество и виды карт

Иногда данный показатель бывает очень красноречивым. Если банк выпустил море карт, но все они дебетные - это не самый лучший показатель, так как, являясь сравнительно дешевыми, они не стимулируют банк к совершенствованию. Но если в общей структуре присутствует довольно высокий процент кредитных карт (10-15%) - это уже показатель качественной и продуктивной работы.

Подтверждением профессиональной работы банка на карточном рынке также является и широкий продуктовый ряд, который позволяет удовлетворить самые разнообразные требования клиентов. В частности, желательно, чтобы банк выпускал:

• карты различных платежных систем: MasterCard, Visa, American Express;
• карты различных классов: от электронной дебетной карты до элитных карт Platinum и American Express Centurion;
• разнообразные «специальные» карты: пенсионные, студенческие, для расчетов через Интернет, платежно-дисконтные и т. д.

Тарифы

Перед подписанием договора банкиры советуют тщательно изучить тарифы разных банков и сравнить стоимость основных позиций: выпуска карты, обслуживания карточного счета, получения наличных средств в банкоматах банка-эмитента карты и в банкоматах других банков. В связи с наметившейся тенденцией банки не берут плату за выпуск карты, а только за обслуживание счета. Однако некоторые эмитенты взимают с клиента обе эти комиссии, что значительно увеличит стоимость карточки. Важным также являются такие пункты тарифов, как проценты, начисляемые на положительный остаток на счету и за пользование кредитом по карточке. В данном процессе банкиры не рекомендуют «покупаться» на откровенно низкие тарифы (по сравнению со среднерыночными). Ведь банк, предоставляющий качественные и разнообразные услуги, обязательно найдет способ привлечь клиентов, не снижая тарифы. Снижение тарифов ниже рыночных - это признание банка в невозможности привлечь клиентов по-другому. Поэтому, открывая карточку высокого класса в небольшом банке по смешной цене, будьте готовы к тому, что в случае возникновения сложных ситуаций ваша проблема не решится быстро и квалифицированно, информация и необходимые консультации также не всегда будут быстрыми, точными и подробными, а о специфических дополнительных услугах можно даже не спрашивать».

Ознакомится с тем, как правильно сравнивать тарифы на выпуск и обслуживание персональных пластиковых карт ведущих украинских банков Вы можете здесь

ШАГ 2. Выбор пластиковой карты

Если картсчет открывается просто для хранения денег с возможностью круглосуточно и практически везде их получить через банкомат, дороже Visa Electron или Cirrus-Maestro клиенту не нужно. Ситуация аналогична, если необходимо получать пенсию, зарплату или переводы. Этим минимальным требованиям отвечает практически любая карта.

Стоит отметить, что для получения переводов из-за границы карточку надо открывать в долларах США или евро. Если планируется поездка за границу, стоит открыть карточку более высокого уровня. Это не значит, что Visa Electron и Cirrus-Maestro не будут работать за рубежом. Однако к держателям карт класса Classic или Standard в торговой сети за границей будет совсем иное отношение. Visa Classic или MasterCard Standard - это гарантия платежеспособности их владельца для отеля или магазина, следовательно, быстрого и качественного обслуживания. Кроме того, Visa Electron и Cirrus-Maestro могут приниматься к оплате только через электронные терминалы, для Visa Classic и MasterCard Standard достаточно будет механического устройства, которое встречается в странах, давно работающих с карточками

Именно карты MasterCard Mass или Visa Classic, которые, по словам банкиров, представляют собой прекрасное сочетание цены и качества, являются оптимальным вариантом для среднего украинца. Престижные карточки Gold, Platinum, помимо всех вышеперечисленных услуг и удобств, отличаются «открытыми дверями» в любые заведения мира. Владельцам таких карт нет необходимости приобретать дисконтные или клубные карты, поскольку платежная карта, как правило, содержит в себе функции дисконтных/клубных. Да и держателям этих карт предоставляется клиентская поддержка за пределами Украины, включающая услуги по замене карточки при утере за рубежом, услуги юристов, адвокатов и других специалистов, доступы в VIP-залы аэропортов и т. д.

В зависимости от класса карточки платежные системы и банки-эмитенты предлагают дисконтные программы. Перед тем как выбрать карточку, стоит ознакомиться с этими программами, соответствуют ли они вашему уровню и могут ли в будущем быть полезными.

Что касается выбора платежной системы карты, то, по словам банкиров, международные платежные системы Visa и MasterCard предоставляют возможность получения практически одинаковых услуг, качественного сервиса и схожее покрытие мирового пространства (практически в любой стране мира можно получить средства в банкоматах как по картам Visa, так и по MasterCard).

Существуют также несколько нюансов при выборе карты как начального уровня, так и элитных карт. Например, все транзакции по карте Cirrus-Maestro проводятся исключительно с вводом PIN-кода, что обеспечивает большую безопасность операций, но может стать причиной отказа в обслуживании, если оборудование магазина не поддерживает проверку PIN-кода. Карточка Visa Electron позиционируется платежной системой как безопасная электронная карта, для которой возможны кредитные функции. Cirrus-Maestro по определению дебетовая карточка без возможности установления кредитных лимитов. Для кредитования у MasterCard с недавних пор существует специальный продукт - MasterCard Electronic. Однако эти различия могут стираться индивидуальными настройками банков, которые не всегда соответствуют рамкам, установленным Visa и MasterCard. Для элитных карт класса Gold, Platinum, MasterCard World Signia и Visa Infinite существуют различия в программах сопровождения - системах скидок, бонусов и дополнительных услуг, поскольку чаще всего банки предлагают программы сопровождения, предоставляемые платежными системами.

Банкиры обычно рекомендуют открывать две карты разных платежных систем (на случай отказа или сбоя в работе одной из них), «привязанных» к одному счету. Причем в некоторых банках дополнительная карта другой платежной системы может открываться бесплатно. Но если владелец карты действительно хочет подстраховаться, тогда стоит открывать карты разных платежных систем в разных банках. Ведь проблемы разного характера, которые могут привести к отказу карты, случаются и в банке.

Коренным образом от Visa и MasterCard, по крайней мере в Украине и России, отличаются карточки American Express, которые относятся к категории платежных карт для VIP-клиентов. Это 100% кредитные карточки с размером кредитной линии не менее $5 тыс. (проценты за использование кредита не взимаются). Рассчитываясь карточками American Express, клиенты становятся участниками дисконтной и бонусной программ, предусмотренных платежной системой. Но стоит отметить, что сеть приема карточек American Express как в Украине, так и по всему миру не такая широкая, как у карточек Visa и MasterCard.

С тарифами на открытие и обслуживание пластиковых карт ведущих украинских банков Вы можете ознакомиться здесь

ШАГ 3. Как правильно пользоваться пластиковой картой

Расплачиваться с помощью пластиковой карты удобно, но, к сожалению, не всегда безопасно. Самый свежий скандал — хакеры украли информацию о счетах клиентов MasterCard, так что угроза лишиться своих денег нависла над 40 млн. человек. Но если воздействовать на работу банков мы не можем, то максимально обезопасить заработанные деньги на своем уровне по силам любому.

Первое правило безопасности при пользовании картой — не выпускать ее из виду, даже передавая в чужие руки. Ведь иногда, переписав всего три комбинации цифр и ваше имя, имеющиеся на карте, злоумышленник может воспользоваться вашими деньгами для покупок в Интернете. В магазинах считывающие терминалы обычно стоят прямо у кассы, поэтому за действиями продавца следить просто. А вот в ресторанах или кафе карту часто уносят в подсобное помещение. Банкиры советуют: «В таких заведениях рассчитывайтесь наличными или в крайнем случае настаивайте на своем присутствии при проведении платежа».

То же касается и снятия наличных в банкомате — чем меньше вы «светите» свою карту окружающим, тем меньше вероятность, что кто-то увидит или запишет (например, на видео) заветные цифры. Кстати, с банкоматами связана и еще одна опасность — преступники могут следить за вашими руками в момент ввода пин-кода, а потом, украв карточку, элементарно ею воспользоваться, сняв наличные. Поэтому старайтесь стоять максимально близко к банкомату, тщательно загораживая нажимаемые кнопки от чужих глаз.

Но даже если карта попала в недобрые руки, вы можете разочаровать злоумышленников. Так же, как не стоит всю наличность носить в кошельке, не стоит и все имеющиеся свободные деньги хранить на карте. Сделайте два счета: один — просто текущий в банке, второй — «карточный». При этом большую сумму храните именно на текущем счете. Даже если вашу карточку украдут, то больше чем пару сотен гривен, которые лежат на карточном счете, вы не потеряете. А если вам понадобится положить на карту большую сумму — например, перед поездкой, — зайдете в банк и попросите переложить часть денег с текущего счета на карточный. Или сделаете это сами — с помощью системы удаленного доступа через Интернет или по телефону.

Спустя какое-то время, пользуясь картой, вы поймете, сколько и как обычно тратите через нее денег. И при желании сможете сделать сложившийся порядок правилом, которое ни один злоумышленник не сможет обойти. Клиент может установить ограничения на различные виды операций по карте. Например, запретить операции оплаты через Интернет, снятие наличных вообще или не больше определенной суммы либо не оплачивать товары стоимостью выше определенного лимита. Тогда в случае утери карты по ней никто не сможет снять деньги в банкомате или потратить большую сумму Скажем, если обычно вы оплачиваете картой продукты, бензин и небольшие покупки, то лимита в размере трех-пяти сотен гривен, скорее всего, хватит. При необходимости сделать крупную покупку всегда можете снять или увеличить лимит, а потом вернуть его обратно — такую услугу банки предоставляют бесплатно.

Кроме того, банкиры советуют подключить услугу SMS-информирования о каждом действии с вашей картой. Получив сообщение об операции, которую не производили, вы сможете сразу же принять соответствующие меры (к примеру, заблокировать карту).

Впрочем, есть и еще один способ защитить себя. Большинство выпущенных в Украине банковских карт — зарплатные, то есть полученные людьми не по собственной воле, а по распоряжению руководства завода, учреждения или компании. И используются эти зарплатные карты с завидной регулярностью только для снятия наличных в банкомате. Если это ваш вариант и вы уверены, что оплачивать покупки в магазине картой не будете, не мудрите. Получили зарплату на карточку — тут же снимите все деньги в «родном» банкомате (принадлежащем тому банку, где у вас открыт зарплатный счет) и храните так, как считаете нужным.

Рекомендации по безопасности от компании VISA

• Берегите свои пластиковые карты так же, как бережете наличные деньги. Не забывайте их в машине, баре, ночном клубе или на пляже.
• Убедитесь, что после окончания операции по оплате вам вернули именно вашу карту.
• Перед тем как подписать чек, подтверждающий покупку по карте, сначала проверьте его, обращая внимание на указанную в нем сумму покупки, оплаченной по карте.
• Сохраняйте копии чеков и слипов, подтверждающих транзакции оплаты покупок и снятия наличных в банкоматах.
• Всегда проверяйте свою выписку по счету, особенно после возвращения из поездки. Сверьте суммы покупок, оплаченных по карте, с имеющимися у вас чеками. Проверьте выписку: не указаны ли в ней неизвестные транзакции, сделанные не вами.
• Если при заказе товара по телефону, вы почувствовали на себе давление менеджера по продажам, будьте начеку. Не сообщайте ему номер своей пластиковой карты до тех пор, пока не приняли окончательного решения сделать покупку.
• Оплачивая покупку в магазине, не рассказывайте ничего лишнего о себе: все, что может от вас потребоваться, — это предъявить документ, удостоверяющий личность.
• Вы должны знать, кто имеет доступ к вашим картам. Если вашей картой воспользовался кто-то из членов вашей семьи (супруг, дети или родители), с вашего ведома или без, то ответственность за его покупки или операции по снятию наличных все равно ложится на вас.

ШАГ 4. Как правильно пользоваться банкоматом

Часто, подойдя к банкомату, клиент с раздражением читает надпись на дисплее «Машина временно не работает». Обычно причиной внепланового простоя аппарата является отсутствие в нем наличных. Неполадки могут быть и технического характера: перебои со связью, энергоснабжением. Если есть подозрения, что барахлит техника, лучше всего позвонить в банк и получить полную информацию. На всех банкоматах есть телефон службы поддержки. Но такая ситуация — только полбеды.

Более серьезная опасность поджидает вас, если вы уже вставили карту. Самое неприятное, что может случиться, — это поглощение вашего «пластика» банкоматом без дальнейшего возврата. Как правило, это происходит, если карта заблокирована и внесена в СТОП-лист. Однако чаще всего она изымается, когда неправильно вводится PIN-код. Помните — у вас есть только три попытки. Если все они окажутся неудачными, банкомат проглотит карту.

Чаще всего при снятии наличных банкомат сначала возвращает карту, а затем деньги. Однако пауза между этими действиями может затянуться по техническим причинам. Вы уходите, а деньги получает следующий в очереди. Отсюда вывод: не отходите от банкомата, не получив чека с подтверждением или отказом в трансакции.

Но и чек не может быть поводом для успокоения. Бывает, что трансакция совершена, деньги со счета списаны, но физически вы их не получили. Если это произошло, позвоните в службу поддержки и получите полную информацию о своей трансакции.

Особенно трепетно нужно относиться к чеку, если вы воспользовались услугами не того банка, который эмитировал вашу карту. Этот мини-документ может помочь банку-эмитенту в требовании к финучреждению-эквайру (тому, кто обслуживал клиента) возместить ущерб.

И еще одна неприятность, которая может подстерегать вас во время затянувшегося общения с банкоматом. В целях безопасности время между трансакциями ограничено. Как правило, на раздумья клиенту отводится не более минуты. Поэтому если вы по окончании трансакции сразу же не забираете деньги или карту, банкомат поглощает их.

В случае, когда банкомат съел-таки карту, не стоит рассчитывать на ее быстрый возврат. Украинские финучреждения игнорируют правила международных платежных систем и сами устанавливают процедуру возврата, руководствуясь собственным «кодексом чести». Карту вынимают только во время очередной инкассации банкомата и очень неохотно идут на нарушение установленного графика. В связи с этим ваши шансы пропорциональны частоте инкассирования. Хорошо, когда банкомат находится в людном месте — тогда «пластик» можно получить в течение двух-трех дней. Если же где-то на окраине, процедура может растянуться на неделю.

Возврат карты сопряжен и с традиционной в таких случаях бюрократией. Ее масштаб зависит, в первую очередь, от принадлежности «пластика». Если ее проглотил банкомат эмитента — забрать карту можно с паспортом. Если же неприятность произошла в «чужом» банкомате, банку-эмитенту придется обращаться в другое финучреждение с письмом о возврате.

Естественно, это затягивает процедуру возврата. Учитывая конкуренцию на рынке, вряд ли, к примеру, ПриватБанк будет торопиться с возвратом карты клиенту «Аваля». Бывают случаи, когда банк-эмитент вместо того, чтобы получить карту у банка-эквайра, предпочитает эмитировать новую. В итоге клиент оказывается без карты на две недели и вынужден еще заплатить 20 грн. за выпуск нового «пластика».

ШАГ 5. Как вернуть деньги, списанные с пластиковой карты мошенниками

Владельцу банковской карточки с магнитной полосой не всегда удается избежать мошенничества. Впрочем, как и вернуть потраченные мошенниками деньги

Невероятная изобретательность карточных мошенников и устаревшие технологии украинских эмитентов пластика легко могут привести к тому, что вашей карточкой вор расплатится за мотороллер в индийском магазине. Стать жертвой кардеров рискует каждый, кто хоть иногда пользуется банкоматом или рассчитывается карточкой в торговых точках, в том числе за рубежом.

При этом далеко не каждый обворованный картодержатель сможет вернуть свои деньги. Как показывает опыт пострадавших, оспаривание транзакции (и выяснение отношений между банком, выпустившим карточку и банком, выполнившим расчет по ней) - процесс хлопотный и длительный. Как быстро картодержателю возместят ущерб, зачастую зависит не столько от убедительности доказательств, сколько от желания банка сохранить хорошие отношения с данным клиентом.

Процедура возврата денег жертвам мошенничества выглядит следующим образом. Клиент обращается в банк и пишет заявление. Сотрудники службы безопасности банка проводят специальное расследование (при этом иногда вызывая пострадавшего картодержателя для дачи подробных письменных разъяснений и написания заявления в правоохранительные органы). Если в ходе расследования обнаружено, что клиент не виновен в том, что оспариваемая транзакция имела место, деньги зачисляются на его счет. Скорость реакции банка на заявление картодержателя, зависит от скорости предоставления подтверждающих документов банком-эквайром. По правилам международных платежных систем регламентируемый срок для ответа - три месяца. На практике это правило нередко нарушается.

Легче всего оспорить транзакцию, которая произошла в торговой сети - международные платежные системы четко прописали регламент оспаривания таких операций. Впрочем, привычные для МПС выходки кардеров - диковинка для сотрудников украинских банков. По этой причине "покупатели" индийских мотороллеров и других экзотических товаров иногда ждут возмещения убытков по 6-7 месяцев. Проблемы у картодержателя могут возникнуть и в том случае, если подпись на чеке хоть отдаленно похожа на автограф на карточке.

Сложнее доказать мошеннический характер операции, осуществленной через интернет. Но самый сложный случай - банкоматная транзакция. Для получения наличных в банкомате требуется ввод ПИН-кода, добыть который, полагают банкиры, мошеннику крайне сложно. Часто клиент обращается в банк с заявлением о том, что он не снимал деньги в банкомате. Но в процессе расследования - после получения и анализа фотографий, сделанных банкоматом - выясняется, что деньги сняты родственником, коллегой либо все-таки самим клиентом, - рассказывают банкиры.

Впрочем, кроме родственников добраться до ПИН-кода могут и мошенники, подключившиеся к банкоматному кабелю и перехватившие данные, следующие из банкомата в процессинговый центр банка. Если от таких действий пострадает несколько картодержателей и банк обнаружит эту закономерность, деньги с большой вероятностью будут возмещены. Дело в том, что банк вряд ли захочет, чтобы кто-то узнал о невыполнении им правил международных платежных систем относительно шифрования трафика.

Не стоит рассчитывать на возмещение, если деньги через банкомат сняты по карточке, которая доселе в банкоматах не использовалась. Вот недавняя история из практики одного крупного банка: клиенту, заявившему о несанкционированном снятии с его счета через банкоматы более 4 тыс. евро, в возмещении было отказано. А все потому, что карточка раньше в банкоматах не использовалась, поэтому ПИН-код не мог быть скачан. Картодержатель уверяет, будто один раз попытался воспользоваться банкоматом, но машина карточку тут же вернула. Доказать, что это был случай скиминга - считывания данных карты через специальное устройство, вставленное мошенниками в банкомат - владельцу карточки не удалось.

Клиенту, не сумевшему доказать, что транзакция была мошеннической, придется уплатить банку за проведение расследования комиссионные в размере $10-20. Таким образом, если мошенники сработали профессионально, пострадавший не только не получит возмещения, но и окажется должником банка.

Платными являются также услуги банков, направленные на предотвращение мошенничества - мобильный банкинг (эта услуга бесплатна лишь в нескольких украинских банках), смена ПИН-кода, смена лимитов на выдачу наличных, постановка украденной или утерянной карты в стоп-лист (оповещение всех участников международной платежной системы о риске мошенничества с данной картой).

Впрочем, проигнорировав такие опции, картодержатель существенно повышает свои риски. Случается, что банки по умолчанию особо не ограничивают своих клиентов в суммах операций в торговой сети. Если карточка часто используется за рубежом, такие ограничения нужно устанавливать в индивидуальном порядке.

Достоянием мошенников могут стать не только собственные, но и заемные средства картодержателя. Владельцам кредитных карт стоит быть особо бдительными, ведь превышение кредитного лимита наказуемо (комиссия за пользование недозволенным овердрафтом составляет порядка 30% в валюте).

ШАГ 6. Что делать, если украли пластиковую карту

Если карточка пропала или ее держатель забыл пин-код (а такое может случиться с каждым), следует как можно скорее обратиться в банк и заблокировать карточку. Если эта неприятность произошла за границей, придется обращаться в сервисные центры платежных систем. Безусловно, снять деньги с карточки можно будет только после ее восстановления.

С аналогичными неудобствами приходится сталкиваться и тем, у кого банкомат 'съел' карточку. Хорошо, если банк установлен в офисе самого банка или организации, в которой работает держатель, - в этом случае есть гарантия, что железный ящик вскроют в вашем присутствии и посторонний не будет иметь доступа к вашим деньгам. Другое дело, когда подобная неприятность случается в людном месте, например в крупном торговом центре. Пин-код набран, доступ к деньгам открыт, а карточка ни туда, ни сюда. Пострадавшему надо искать банковского сотрудника, а в это время любой желающий может улучшить свое материальное положение за чужой счет. Оказавшись в такой ситуации, паниковать не надо: желательно заблокировать карточку, не сходя с места, скажем, позвонив в банк по мобильному телефону.

Шаг 7. Как правильно расплачиваться пластиковой картой

Многие до сих пор уверены, что расплачиваться «пластиком» слишком опасно. Дескать, рано или поздно деньги с карточки обязательно украдут. Что ж, опасность действительно есть. Но не так страшен черт, как его малюют! В конце концов, кошелек в метро тоже могут вытащить. Это же не мешает вам пользоваться «живыми» деньгами? К тому же, предприняв несложные меры безопасности, можно практически полностью обезопасить себя от «карточных воров».

1. Никому не говорите ПИН-код, зная который с карточки можно снять деньги. И уж, конечно, не записывайте этот код на самой карте. Набирая ПИН-код на «клавиатуре» банкомата, прикройте кнопки от любопытных взглядов со стороны.
2. При совершении покупки не теряйте карту из виду. Заберите ее у кассира сразу после завершения транзакции и убедитесь в том, что это ваша карта.
3. Распишитесь на оборотной стороне карты сразу после ее получения в банке.
4. Оплачивая покупку через интернет, убедитесь в том, что продавец принял меры по обеспечению безопасности вашей финансовой информации. Если защита «включена», в нижней части окна браузера можно увидеть изображение закрытого замка. Еще один хороший признак — наличие в первом «слове» веб-адреса в адресной строке браузера обычно отсутствующей там буквы «s». В защищенном режиме там должно стоять https://, а не привычное http://. Если ни одного из этих символов безопасности не видно, откажитесь от сделки.
5. Избегайте сделок, для совершения которых нужно передать данные о карте по телефону или электронной почте. Информацию, отправленную по этим каналам, легко перехватить.
6. Для оплаты регулярно совершаемых покупок используйте не кредитную, а дебетовую карту. И не держите на ней большую сумму денег. Тогда, даже если преступникам удастся вас обхитрить, ваши финансовые потери будут не так уж и велики. Набрать долгов, расплачиваться по которым придется вам, ворам не удастся.
7. Для расчетов с интернет-магазинами лучше завести специальную карту класса Virtual. Для расчетов вне Сети она не пригодна, и, даже если ее данные попадут в руки преступников, это им ничего не даст. Законный владелец карты может блокировать ее после каждой покупки и снимать блокировку только на время совершения новой сделки.
8. Подключитесь к услуге SMS-информирования об операциях по карте. Если на мобильник вдруг придет сообщение о сделке, которой вы не совершали, немедленно уведомите об этом банк.
9. Можно ограничить «географию» действия вашей карты. В этом случае все запросы на проведение операций по карте, поступающие из стран, которые вы не внесли в список «разрешенных», будут просто отклоняться.
10. В случае утраты или кражи карты немедленно свяжитесь с банком и попросите ее заблокировать.

• Опубликовано на сайте: 01.11.07
• Автор: Простобанк Консалтинг
• Источник: Простобанк Консалтинг
• Версия для печати
• Перейти в рубрику "Пластиковые карты"
• Перейти в рубрику "Пластиковые карты / Путеводители"

Читать также:

• Visa - карта мира
• Дорожные чеки: преимущества и недостатки

Комментарии читателей:

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.