Игры с пластиком: как избежать мошенничества

За последние годы преступность в сфере оборота банковских пластиковых карт претерпела качественные изменения – от деяний, совершаемых одиночками и небольшими группами, до преступлений, совершаемых хорошо организованными группировками и преступными сообществами (численностью до 50 человек). На вооружении таких группировок находится самая современная техника, необходимые документы прикрытия. В них входят квалифицированные специалисты.

Виды уловок

На сегодняшний день из известных видов мошенничеств лидирует полная подделка карты. На заготовки полностью подделанных карточек наносятся логотип эмитента и поле для проставления подписи, а также точно воспроизводятся все степени защиты. В данном случае используются подлинные реквизиты существующих карт. Ведущая роль в этой сфере принадлежит гонконгским китайцам. Азиатские группировки преступников уже давно изготавливают высококачественные дубликаты карточек, которые как на азиатском, так и на европейском рынках использовались до сих пор без риска. Необходимые для изготовления дубликатов данные (номер карточки, дата прекращения действия, имя и др.) преступники, как правило, получают через служащих предприятий – участников договора.

Стандартное мошенничество – недобросовестные сотрудники ресторанов и магазинов, которым доверчивые хранители карточек вручают их для того, чтобы расплатиться за услуги. Особенно часто случаются подобные мошенничества в недорогих заведениях за границей. Турция, Египет, Тунис – эти страны становятся настоящим раем для мошенников. Что делать гражданам? Не отдавать свои карточки кому-либо, вести расчеты только «в поле зрения». А в случае возникновения каких-либо подозрений связаться с банком и выяснить движение средств по счету.

К слову, в упомянутых странах в последнее время достаточно активно развивается неэлектронный фишинг – специальное скрытое устройство, которым копируют информацию с магнитной полосы карты и фиксируют пин-код по следам от пальцев на клавиатуре. Затем мошенники, используя полученные данные, изготавливают поддельную пластиковую карту, при помощи которой снимают деньги со счета жертвы через банкомат. Также аферисты могут получить информацию о карте туриста при осуществлении услуги post-office (получение с карточки наличных денег в магазине).

Достаточно распространенное явление – банкоматы, в которые вмонтировано считывающее устройство или видеонаблюдение. Мошенник получает доступ к паролю в считанные секунды – либо с помощью чипа, на который он записывается, либо благодаря видеокамере, которую человек попросту не замечает. Именно поэтому специалисты не устают твердить – внимательно присматривайтесь к банкоматам, не снимайте деньги на случайных терминалах, в малолюдных местах.

Относительно новый вид мошенничества – телефонный. Представляясь банковскими сотрудниками, злоумышленники сначала пугают клиента – мол, у вас огромный кредит «висит», а потом «для выяснения ситуации» требуют номер карты и пин-код. Человек, растерявшись, сообщает необходимые данные, и лишь потом, позвонив в банк, выясняет, что его обманули. Хорошо, если времени проходит немного, и человеку удается сохранить свою сумму на счету.

Не мошенничество, но что-то очень на него похожее в последнее время делают сразу несколько достаточно крупных банков. Так, в погоне за показателями они по почте рассылают кредитки украинцам. А потом некоторые из них, даже не удосужившись дождаться, когда клиент придет за пин-кодом, отправляют ему информацию о якобы имеющейся задолженности. Это явление пока не стало массовым, однако опыт некоторых крупных городов России может, к глубочайшему сожалению нынешних пользователей карт, быть внедренным и у нас. Как защититься? Не реагировать на «почтовые рассылки» и общаться только с серьезными банками.

Статистика достижений и потерь

На середину лета 113 банков являлись членами внутригосударственных и международных карточных платежных систем и осуществляли эмиссию и эквайринг платежных карт. Общее количество платежных карт, эмитированных украинскими банками за первое полугодие 2007 года, увеличилось на 10% по сравнению с аналогичным периодом 2006 года и составило 35,654 млн. шт. И не секрет, что банки из кожи вон лезут, чтобы показать свои особенные успехи в эмиссии пластиковых карт. И все бы ничего, если бы наряду с этим повышалась общая пластиковая культура и бдительность каждого отдельного пользователя карты.

Интенсивное внедрение банковских пластиковых карт в качестве инструмента безналичных расчетов за товары и услуги в Украине сопровождается, как и во всем мире, совершением ряда противозаконных действий, связанных с их использованием. Впрочем, количество мошеннических операций, по которым банкам был причинен ущерб, в 2006 году по сравнению с 2005 годом уменьшилось на 39%, а сумма потерь сократилась на 56%, отмечают в Нацбанке. Количество операций, по которым банкам был причинен ущерб, в I полугодии 2006 года по сравнению с январем-июнем 2005 уменьшилось на 39%, а сумма потерь сократилась на 56%. Почти все убытки (свыше 98% от общего количества) касаются операций с использованием платежных карт международных платежных систем Visa и MasterCard.

Следует иметь в виду, что продолжительность сохранения высокого уровня потерь зависит от того, насколько быстро удастся организовать «оборону», включающую целый комплекс мер: от организационных до правовых. Именно на этапе наивысших потерь от мошенничества, как правило, принимаются решительные шаги, призванные защищать индустрию пластиковых карточек на национальном уровне, что заметно способствует снижению уровня мошенничества. Снижение происходит постепенно и останавливается на уровне потерь 0,1-0,2%, который принято считать «нормальным». Именно это значение характерно сегодня для стран с развитыми «карточными» платежными системами. Но в Украине сегодня даже законодательства, регулирующего «пластиковый» рынок, нет…

Мнение эксперта:

Тарас Степан, заместитель начальника управления развития бизнеса Дельта Банка

Самым распространенным видом мошенничества является обыкновенная подделка карточек. Как правило, на специальные заготовки наносится логотип банка и поле для проставления подписи, в точности воспроизводятся все признаки защиты (используются подлинные реквизиты реально существующих карточек). Другой распространенный вид преступлений – незаконное использование подлинных карточек. Сюда относятся операции с украденной или утерянной карточкой, изготовление продавцом дополнительных копий платежных квитанций, которые в дальнейшем используются для снятия денег со счетов клиентов.

Иногда владельцы карточек сами делают ложные заявления о происшедшей якобы краже или потере карточек. Пока процессинговый центр включит номер карточки в стоп-лист и известит торговые точки проходит несколько дней. За это время владелец проводит с карточкой несколько операций, а затем предъявляет банку свои претензии. В практике нередко наблюдаются частичные подделки карточек, когда злоумышленник изменяет либо номер, либо фамилию. Это делается механическим путем: надпись срезается и наклеивается.

Существует несколько простых правил, которым нужно следовать для того, чтобы пользование карточкой приносило одни только удовольствия. Во-первых, карточку не надо никому демонстрировать, давать посмотреть или сообщать свой PIN-код. Не стоит носить карточку вместе с написанным PIN-кодом. Если боитесь забыть PIN, запишите его так, чтобы никто, кроме вас, не понял, что означают эти цифры. Снимать деньги в банкомате тоже нужно осторожно – убедитесь, что никто не может подсмотреть, какие клавиши вы нажимаете, что рядом с банкоматом нет видеокамер, а на устройствах выдачи наличных, приема карты и на клавиатуре нет посторонних приспособлений.

Кроме того, не забывайте о правилах работы с банкоматом: при третьей попытке введения неправильного PIN-кода банкомат изымает карточку. Деньги и карту надо забирать сразу после выдачи – в целях безопасности через некоторое время они будут изъяты банкоматом и сброшены в специальную кассету.

Ни в коем случае не сохраняйте свой PIN-код на компьютере. При использовании платежных карт в Интернете советуем делать покупки только на тех сайтах, в надежности которых вы уверены. Отдавайте предпочтение тем, на которых номер карты при вводе заменяется звездочкой или другим символом. Вносить сумму операции нужно непосредственно перед ее проведением и следить, чтобы на специальном виртуальном счете не скапливались средства, в которых нет необходимости.

При расчетах в торгово-сервисной сети следите, чтобы кассир не пропускал вашу карточку через POS-терминал несколько раз – дескать, с первого раза платеж не прошел. Иначе за одну покупку можете заплатить несколько раз. Не ленитесь пересчитывать деньги – следите за своим счетом, проверяйте отчеты по транзакциям, квитанции сохраняйте до тех пор, пока не убедитесь, что опе

• Опубликовано на сайте: 07.11.07
• Автор: Алеся Багнюк
• Источник: http://www.prostobank.ua
• Версия для печати
• Перейти в рубрику "Пластиковые карты"
• Перейти в рубрику "Пластиковые карты / Статьи"

Читать также:

• ТОП-5 Интернет-афер с банковскими карточками
• На что рассчитывать при использовании чужого банкомата?
• Карточные проекты банков и авиакомпаний (опыт России)
• Овердрафт: удобства и выгоды (опыт России)
• Карточная грамотность: если забыл PIN-код (опыт России)

Комментарии читателей:

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.