Отправка СМС (SMS-сообщений) о состоянии карточного счета: сколько это стоит в украинских банках?

Иллюстрация: http://www.sxc.hu/

Банковские системы отправки СМС о состоянии карточных счетов клиентов в Украине работает с переменным успехом. Одни банки информируют клиентов о снятии наличных с пластиковой карты в считанные минуты. Другие -- через 2--3 часа, за это время деньги уже давно могли бы быть обналичены мошенниками.

Лиссабон, Португалия, зал вылета в аэропорту, на "мобильник" вылетающей на родину Елены приходит из Киева SMS -- с ее карточного счета несколько минут назад списано около €50. Последовала короткая суета, после чего выяснилось, что деньги снял отель, где она останавливалась -- потому что ее бойфренд оставил до утра включенным телевизор, настроенный на платный канал для взрослых.

Казус, скажете? А вот знакомому автора однажды пришлось несколько часов общаться с полицией в одной из европейских столиц в день вылета в Киев -- просто потому, что он не заказал своему банку отправку смс (sms) -предупреждений о блокировке карточки. И вообще не подозревал о такой услуге как sms-банкинг.

Мобильный банкинг (m-banking) -- это система круглосуточного контроля движения средств по карточным счетам с помощью регулярной отправки смс (sms) - сообщений.

Ряд банков уже предлагает в рамках этой услуги информирование о движении денег по текущим, депозитным, кредитным счетам, а также получение по запросу информации о состоянии счета (остаток, заблокированные суммы, последние платежи и так далее). Такая система информирования очень удобна. Она позволяет клиентам контролировать состояние счетов и вовремя реагировать, если используются без их ведома.

"Я "подписался" на мобильный банкинг совсем недавно, и пока очень доволен. SMS приходят по любому поводу -- когда поступили деньги на счет (с указанием суммы), когда снял деньги в банкомате или отделении банка, когда оплатил покупку, и даже когда покупка не состоялась -- был один случай -- снял деньги, а потом вернул. Даже когда просто подошел к банкомату и посмотрел состояние счета, то сразу приходит SMS-ка о том, что кто-то воспользовался карточкой. Мне кажется, это очень удобно", -- отмечает пользователь услуги -- менеджер по продажам Константин Семашко.

Кстати, вопреки обывательским мифам -- sms-послания могут поступать как от банка в адрес клиента, так и наоборот. В случае если инициатором "беседы" с банком является клиент, он сам задает тему с помощью стандартных команд (у каждого банка они свои) и получает в ответ необходимую информацию -- об остатке на счету, последних транзакциях, заблокированных суммах и так далее.

Некоторые банки даже позволяют с помощью отправки СМС сообщений в автоматическом режиме блокировать украденную или потерянную карту. Однако эта функция -- пока редкость. Как, впрочем, и сам m-banking, который "пользуют" всего 5% держателей пластиковых карт.

Бесплатная отправка СМС сообщений банком - это миф?

По утверждениям банкиров, услуга отправки СМС-сообщений о состоянии счетов клиентов стоит копейки. В принципе, это действительно так - стоимость sms-сообщения составляет всего-то 0,3--0,8 копеек. Однако при активном использовании карт (частых расчетах или обналичивании денег), расходы не могут быть довольно значительны -- 50--60 грн. в месяц или 600--720 грн. в год. В этом случае траты на мобильное "общение" равноценны расходам на годовое обслуживание элитных пластиковых карт.

В начале нынешнего года большая часть крупных банков ввела плату за предоставление информации на мобильный телефон клиента. "Подоплека здесь довольно простая -- банки считают свои деньги и затраты. Отправка смс (sms) -сообщений клиентам для банка не бесплатна, и введение тарифа -- это попытка покрыть себестоимость услуги", -- рассказал "Деньгам", замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга "Райффайзен Банка Аваль" Евгений Демянов. Теперь мобильный банкинг обходится держателям карточек разных банков от 1,5 до 5 грн. в месяц.

Эти траты могут быть значительно снижены, если банки согласятся на фиксированную абонентскую плату за свои мобильные услуги. Ежемесячная плата достаточно выгодна -- в этом случае она не взимается с каждого SMS, и их количество может быть неограниченным. Во всех остальных случаях придется платить за каждое sms-сообщение не только банку, но и мобильному оператору (10--35 коп.).

Но окупают ли себя такие траты? -- Да, банкиры предлагают карточки как удобное средство расчетов, которое избавляет нас от необходимости носить толстый кошелек, который могут украсть. Но ведь украсть могут не только наличные деньги, но и карточку. В том числе и кредитную. А в таком случае последствия могут быть куда худшими. Одно дело, когда крадут наличные деньги, совсем другое -- когда вычищают "под ноль" карточку с приличным кредитным лимитом.

В таких случаях своевременное реагирование на кражу карты или несанкционированное списание с нее средств -- очень важны. Личный опыт автора этих строк показывает, что скорость отправки смс сообщений от разных банков может отличаться в разы. И дело отнюдь не в статусе банка. Например, у двух банков из первой пятерки лидеров сроки доставки сообщения варьируются от 10--20 секунд до… нескольких часов. Интересно, что жалобы на скорость обслуживания часто поступают на банки, которые как раз и являются лидерами "пластикового" рынка. "Не далее как пару дней назад жена сняла с карточки деньги, а SMS-ка об этом не пришла. Только по запросу о количестве денег на счету я узнал, что жена уже была в банке. После снятия денег в банкомате SMS-ка может прийти через 10 минут, а может и через час-два. Если бы у меня украли карточку, то давно бы уже все деньги с нее сняли", -- отмечает один пользователь m-banking-а. Спрашивается, какой смысл платить за услугу, если она не позволяет снизить риск мошенничества с картами? Вот и мы о том же!

Банки отправляют СМС-ки медленно

Почему же так происходит? По словам экспертов, скорость отправки смс-сообщений зависит от того, какую очередность оператор определяет для этих сообщений. Если SMS отправляется и доставляется по остаточному принципу, банк не может гарантировать его оперативную доставку. Лишь немногие из них могут похвастаться прямыми соглашениями с мобильными операторами, в рамках которых связисты обеспечивают гарантированную быструю отправку СМС. " К сожалению, задача мобильного банкинга по снижению рисков мошенничества с карточкой выполняется не в полной мере и зависит это не только от банка, но и от оператора мобильной связи, потому что рассылки sms-сообщений -- это во многом техническая сторона оператора", -- объяснил "Деньгам" один банкир.

Еще более неприятно все это выглядят в связи с некоторыми пунктами договоров на обслуживание платежных карточек . Многие банки сегодня вводят в эти договора норму, в соответствии с которой клиент несет полную ответственность за операции, совершенные с украденной или потерянной карточкой в течение двух часов после уведомления банка о краже или ее утере!

Еще одна сложность -- для получения информации по запросу нужно держать в голове довольно много информации. Это и код нужной операции, и номер карточки или номер договора, пароль и номер, на который нужно отправить сообщение. Например, для получения баланса по счету клиенту "Райффайзен Банка Аваль" нужно отправить на специальный номер код услуги, номер счета/договора и пароль. Сразу оговоримся, что такая сложность запросов характерна не только для упомянутого банка, но и для любого банка, который предоставляет информацию по запросу (ПриватБанк, "Родовид Банк", Укрпромбанк, ВАБанк и ряд других) -- таковы требования безопасности.

Чтобы клиент мог получать информацию по запросу, ему нужно или хранить шаблоны sms-сообщений в памяти мобильного телефона, вместе с кодами и паролями, или обладать блестящей памятью.

Вывод -- тратить на m-banking пусть и небольшие деньги имеет смысл только при оперативном sms-оповещении и возможности быстрой "обратной связи" с банком. Иначе мобильная услуга становится бессмысленной. Клиент и сам знает, когда и где он расплатился. Зачем забивать телефон SMS-ками, пришедшими с опозданием, или мучиться с отправкой сообщений?

Попробуй java

Нарисованная нами картина, наверно, выглядит не очень радужно. Но все же будущее у m-banking-а в Украине есть. В развитых странах эта услуга продвигается по трем основным направлениям: улучшение привычного сервиса sms-сообщений, загрузка в мобильный телефон java-приложений (по сути, подобных играм и сервисным программам, которые сегодня чрезвычайно популярны у абонентов украинских мобильных операторов) и "прошивка" банковских сервисов в sim-карту оператора (это когда в sim-карту записывается банковское приложение, наподобие "информ-меню" мобильных операторов).

Последние два направления современны и технологичны, но достаточно рискованны. Например, для "прошивки" банковским приложением sim-карты может потребоваться создание дубликата этой карты в учреждении банка, что может насторожить и даже отпугнуть клиентов -- ведь теоретически сотрудник банка может создать несколько клонов sim-карты и пользоваться услугами мобильных операторов за счет настоящего владельца номера. " Договариваться с операторами мобильной связи о "прошивке" sim-карт (новых или уже выданных) долго, накладно и не вполне перспективно. Нам придется, по сути, "ловить" каждого владельца телефона. SMS гораздо проще и доступней для пользователей и всегда находится в готовности к использованию", -- отмечает Александр Витязь, руководитель Центра электронного бизнеса ПриватБанка.

Зато украинские банкиры открыто говорят о скором преобразовании m-banking-а в интернет-m-banking, поскольку все большее количество телефонов имеет доступ к Сети. " Мы видим дальнейшее развитие сервисов в развитии интернет-банкинга для смартфонов, коммуникаторов и других подобных устройств. Сегодня практически все телефоны, поступающие в продажу, имеют полноценный доступ в Интернет, а значит, за этим направлением будущее", -- рассказал "Деньгам" начальник управления удаленного банковского обслуживания банка "Надра" Виталий Пашкевич. Кстати, ряд банков уже предлагают возможность совершения с помощью sms-банкинга некоторых платежей. Например, с помощью специальных команд клиенты ПриватБанка, подключенные к услуге мобильного банкинга, могут покупать электронные ваучеры операторов мобильной связи. А клиенты "Родовид Банка", контрактные абоненты оператора UMC, могут оплачивать услуги оператора мобильной связи. Но стоить отметить, что платежи посредством sms-сообщений в Украине -- скорее исключение из правил, чем привычная практика.

Стоимость отправки СМС-сообщений о состоянии карточных счетов в некоторых украинских банках:

• Опубликовано на сайте: 19.12.06
• Автор: Антон Одарюк
• Источник: Деньги ua
• Версия для печати
• Перейти в рубрику "Пластиковые карты"
• Перейти в рубрику "Пластиковые карты / Статьи"

Читать также:

• Карточные проекты банков и авиакомпаний (опыт России)
• Овердрафт: удобства и выгоды (опыт России)
• Карточная грамотность: если забыл PIN-код (опыт России)
• Как вернуть деньги за товар, купленный в Сети
• Как открыть банковский счет своему чаду

Комментарии читателей:

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.