Как возвращают проблемные кредиты

Данные Международного валютного фонда свидетельствуют, что в Украине 19,6% проблемных кредитов, и этот показатель выше, чем во многих европейских странах и даже республиках бывшего СССР. Именно поэтому банки все чаще стараются лишить себя этой проблемы и перепоручают неприятную и вредную для имиджа процедуру выбивания долгов другим, так называемым коллекторским, компаниям.

Хотя доля проблемных кредитов и уменьшается, все-таки она остается довольно высокой. По состоянию на апрель, согласно информации Национального банка, резервы под проблемные кредиты, выданные юридическим лицам и населению, составляли до 20% от активов. То есть они выросли почти в четыре раза: в среднем по системе на начало 2006 года на такие резервы приходилось 5,52% активов банков. По оценкам Тараса Кириченко, заместителя председателя правления УкрСиббанка, сейчас доля невозвратов по потребительским кредитам в Украине составляет 12-15%. Другие банкиры настроены еще более пессимистично: этот показатель имеет все шансы достигнуть проблемных 15-25%, прогнозирует глава правления банка «Ренесанс Капитал» Сергей Равняго.

Мошенники применяют против банков довольно нехитрые приемы. Первый - оформление кредитов по поддельным документам. Далеко не все банки проверяют паспорта заемщиков через базы МВД. Мошенники оформляют кредиты на несколько подложных паспортов и исчезают. Обычно так «кидают» банки, работающие по скоринговой системе выдачи кредитов, то есть в течение 15-20 минут.

Второй прием - манипуляции с залогами. При оформлении продажи недвижимости, к примеру, умышленно не соблюдаются все правовые процедуры. В результате возникают ситуации, когда после невозврата кредита банк, пытаясь реализовать залоговое имущество, выясняет, что не все прописанные в квартире люди дали в свое время согласие на передачу его в залог. Еще чаще удается обыграть банк, менеджеры которого небрежно отнеслись к оформлению кредита, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.

Разбираться с такими заемщиками и будут коллекторские компании. Поскольку выбивание долгов - их основное занятие, для них, в отличие от тех же банков, неактуальна проблема сохранения положительного имиджа. Напротив, любое сообщение о том, как быстро и решительно коллекторские компании взыскали долг, только облегчает их последующую работу. Конечно, времена утюгов и паяльников уже в прошлом, к тому же такие компании возвращают законные, то есть юридически оформленные долги. Однако это не значит, что их методы настолько приятны, чтобы клиент банка мог рассчитывать их обмануть.

Коллекторские компании работают с уклоняющимся от выплаты долга клиентом по отлаженной схеме. Вначале приходит письменное уведомление, далее - уведомление по телефону домой и на работу, затем - выезд к должнику для разъяснения ситуации и юридических последствий невозврата. Последний этап - суд и исполнительное производство. Первые 90 дней с должником работает call-центр коллекторской компании. Проблемному клиенту присылают SMS и письма, звонят, чтобы выяснить причины задержки платежа, напоминают о задолженности и штрафных санкциях за несвоевременное исполнение обязательств.

Если за полтора месяца клиент так и не рассчитался по долгам, коллекторы находят его, объясняют все юридические последствия неуплаты долга и вручают претензию для ознакомления и подписи. На этом этапе коллекторы делают ставку в основном на психологическую обработку должника. Применяют такие приемы, как общение с коллегами, руководителями и семьей нерадивого клиента, визиты к нему домой и на работу. Если заемщик продолжает уклоняться от контактов, дает недостоверную информацию о своем местонахождении, скрывается сам или скрывает свое имущество, кредитор обращается в суд.

• Опубликовано на сайте: 27.07.06
• Источник: delo.ua
• Версия для печати
• Перейти в рубрику "Потребительские кредиты"
• Перейти в рубрику "Потребительские кредиты / Новости"

Читать также:

• Рада отказалась разрешить погашение валютных кредитов гривнами
• Запрет изменять ставку по кредитным договорам заемщикам не поможет
• В следующем году самыми популярными у кредитных союзов будут ссуды "до зарплаты"
• Кредиты собираются продлевать
• Украину ждет волна невозвратов по кредитам

Комментарии читателей:

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.