У кого и как можно занять наличные

Иллюстрация: http://www.sxc.hu/

Кредиты, рассрочки, займы… Беспроцентные и под 0% годовых, беззалоговые и револьверные… Сотни ломбардов, кредитных союзов и банков трудятся на привлечение очередного клиента. В последнее время они радуют потенциальных заемщиков не только пестрыми вывесками и рекламными роликами-римейками голливудских блокбастеров, но и возможностями получения виртуальных потребительских кредитов через Интернет-сайты. Право же, от этого кредитного изобилия разбегаются глаза.

Украинцы уже привыкли закупаться недвижимостью, бытовой техникой и автомобилями в кредит. Но самым традиционным способом быстрого получения средней по размерам денежной суммы для наших сограждан остается долг, взятый у родственников или знакомых. В крайнем случае, искатели займа предпочитают заложить золотое колечко или серебряную ложечку в ломбарде. По свидетельству Всеукраинской ассоциации ломбардов, именно под залог ювелирных украшений выдается до 70% всех рассрочек в стране. По информации Государственной комиссии регулирования рынков финансовых услуг, на сегодняшний момент в стране работает более 315 ломбардов, выдающих населению до 1,6 млрд долговых гривен в год.

Ломбарды принимают под залог бытовую аппаратуру, особенно – мобильные телефоны (см. телефон в кредит), а также машины и квартиры – в зависимости от занимаемой суммы. На первый взгляд, получить потребительский кредит у ростовщика довольно просто – для этого необходим паспорт, а для дорогостоящих предметов займа – подтверждение права собственности (например, чек из магазина или гарантийный талон). Которое, к тому же, требуют далеко не всегда и не во всех ломбардах. Кредит выдают за 5-10 минут на средний срок от 5 дней до 2 недель. Но платой за облегченную процедуру получения наличного займа является дороговизна пользования этими деньгами – процентные ставки в ломбардах превышают 100% годовых.

К тому же, в ломбарды частенько наведываются силовики для проверки легитимности и законности скупленных ценностей. Из-за этого репутация ростовщиков считается немного авантюрной, и брать деньги в долг в ломбарде считается не совсем респектабельным занятием.

Другое дело – банки. По данным Национального банка, сейчас на финансовом рынке Украины работают 170 банковских учреждений, которые за прошедший 2006 год предоставили населению 78 млрд гривен кредитов. Средние процентные ставки за пользование наличными займами составляют 30%.

Например, «OTP Bank» выдает беззалоговый кредит на сумму от 5 до 25 тыс. грн., сроком погашения до 5 лет. Процентная ставка – 3% в месяц. При этом банки могут накручивать плату за пользование кредитом, включая в договора разнообразные комиссии. Так, ежемесячная комиссия по программе «Скорая финансовая помощь» банка «Финансы и кредит» достигает 1,75% от суммы кредита. Программа «Наличные на любые цели» VAB Банка включает одноразовую комиссию в 10% от суммы кредита, тогда как за сам заем придется заплатить 24% годовых. Также банк может потребовать от клиента оформить полис страхования жизни на время пользования рассрочкой. В любом случае, во избежание неприятного удивления в момент оплаты услуг кредитора эксперты советуют не хватать сломя голову заветные деньги, а внимательно перечитать договор перед его подписанием и пересчитать всю стоимость кредита, включая комиссии и страховой взнос.

Для получения потребительского кредита в банке необходим стандартный набор документов: паспорт (включая оригинал и копии основных страниц), идентификационный код, заверенная работодателем копия трудовой книжки, справка о заработной плате. Порой банкиры могут попросить у потенциального заемщика оплаченный счет за коммунальные услуги или услуги телефонной связи за последний месяц – как дополнительное свидетельство платежеспособности. Решение о выдаче кредита банкиры принимают в среднем от 24 часов до недели.

Однако, прогорев на невозвратных и безнадежных потребительских кредитах (сейчас в некоторых банковских портфелях невозвращенные вовремя займы достигают 40%!), финансисты решили ужесточить правила игры. Во что это вылилось? Приведу пример из жизни. Один менеджер среднего звена из крупной рейтинговой социологической компании решил взять деньги в долг (до 500 долларов США) в ближайшем к дому отделении банка, коим оказался «Правэкс-банк». Вежливая сотрудница банка попросила паспорт, идентификационный код и справку с места работы с указанием оклада за последние полгода. Когда менеджер принес требуемые документы, в банке попросили предоставить еще и подтверждение из ЖЭКа о том, что потенциальный клиент таки прописан по значащемуся в паспорте адресу. На добычу заветной бумажки менеджер потратил неделю.

А вежливость сотрудников банка нарастала пропорционально объему требуемых банком документов. Когда менеджер принес долгожданную бумажку из ЖЭКа, в банке попросили принести еще одну справку с работы – на этот раз, с указанием оклада за прошлый год. Как ни странно, менеджер еще раз сходил в банк, и когда там его попросили принести справку с предыдущего места работы (с указанием оклада за весь срок работы), он махнул на всё рукой, осознав, что кредита ему не видать, и зашел выпить кофе из автомата в соседнем гастрономе.

В гастрономе он увидел будочку, похожую на «Обмен валют», на которой красовалась надпись – «КРЕДИТЫ. Кредитный союз № …». Так как все возможные и невозможные документы, необходимые для тонкого дела займа, были у менеджера при себе, он оформил кредит за 30 минут.

На сегодняшний день в стране зарегистрированы около 800 кредитных союзов (КС), выдавших за 2006 год 4,25 млрд грн. кредитов. В доминирующем числе КС для получения рассрочки необходимо либо быть членом организации (вступительный взнос может составлять до 5% от суммы займа), либо иметь поручительство кого-то из участников КС. Недостатком кредитных союзов (по сравнению с банками) считаются довольно высокие процентные ставки – порой достигающие 40% годовых. Как свидетельствуют эксперты, с любым из КС можно договориться, имея лобби уважаемого члена организации, и понизить плату за пользование деньгами до 20%, а то и ниже.

Кстати, для привлечения заемщиков некоторые финансисты сделали технологический рывок и решили предлагать кредиты через Интернет. К примеру, такую услугу можно найти на сайте банка «Ренессанс Капитал», или у кредитного союза Кредит Онлайн.

В случае с банками, web услуга остается формальностью, так как после заполнения всех анкет на сайте клиенту всё равно придется явиться пред ясны очи банкиров, имея на руках весь пакет прописанных на сайте документов. Хотя, предварительное Интернет-кредитование позволяет, не выходя из дома, узнать, согласно ли банковское учреждение предоставить вам деньги.

А вот через сайт Кредит Онлайн можно получить кредит на оплату товаров, закупаемых в Интернет-магазинах. Заполнив анкету на сайте и указав адреса Интернет-магазинов, в которых приобретается заветная покупка, клиенту остается лишь дождаться прибытия курьера, который доставит товар и пакет кредитных документов. Клиент подписывает договор и забирает выбранный товар – как говорится, из рук в руки.

При этом виртуальные ростовщики также не преминули создать видимость условий кредитования более приемлемых, нежели на самом деле. К примеру, Кредит Онлайн декларирует ничтожную, по современным масштабам, процентную ставку – всего лишь 3% годовых. Однако ежемесячная комиссия за пользование таким кредитом составляет 3% от первоначальной суммы кредита, то есть, за пользование Интернет-кредитом клиенту придется заплатить около 69% годовых.

• Опубликовано на сайте: 29.11.07
• Автор: Лия Слепцова
• Источник: http://www.prostobank.ua
• Версия для печати
• Перейти в рубрику "Потребительские кредиты"
• Перейти в рубрику "Потребительские кредиты / Статьи"

Читать также:

• Месяц, переломный для кредитов
• Что будет с кредитами в 2009 году?
• У проблемных заемщиков появились защитники
• Как с минимальным ущербом разойтись с кредитором
• Ветер перемен: обзор рынка кредитования

Комментарии читателей:

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.